Co je lékařský upisování?
Obsah:
- Major Medical Coverage
- Individuální pokrytí trhu
- Malá pokrytí skupiny
- Velká skupinová pokrytí
- Současné lékařské upisování používá
- Výjimky
- Medicare
- Životní pojistka
- Po upisování pohledávek
- Slovo od DipHealth
Robert Burian & Kali - Čo je! (Září 2024)
Zdravotní upisování se týká procesu, kterým životní nebo zdravotní pojišťovna používá lékařskou historii žadatele, aby rozhodla, zda jim může nabídnout politiku, a zda tato politika bude zahrnovat již existující vyloučení podmínek a / nebo prémii, která je vyšší než standardní sazba.
Pokud pojistitelé mají možnost zvážit stávající podmínky, lékařský upisování je proces, který používají k nalezení stávajících podmínek a jejich započtení do způsobilosti, stanovení cen a pokrytí.
V průběhu let byly zavedeny různé státní a federální předpisy, které omezují zdravotní pojištění pro hlavní lékařské zdravotní pojištění, ačkoli životní pojištění, které lidé nakupují samostatně (na rozdíl od získání od svého zaměstnavatele), je stále ještě lékařsky upisováno, pokud není pro velmi malé výše pokrytí.
Když se podíváme na zdravotní pojištění, je důležité si uvědomit, že existují různá pravidla pro různé typy pokrytí, včetně individuálních plánů trhu (druhu lidí, které si kupují samy), plánů malých skupin sponzorovaných zaměstnavatelem, plánů velkých skupin sponzorovaných zaměstnavatelem, a vládní plány jako Medicaid a Medicare.
A zdravotní pojištění se může vztahovat na celou skupinu - když zaměstnavatelé žádají o krytí svých zaměstnanců - nebo na jednotlivce.
Major Medical Coverage
Zdravotní upisování nových registrovaných zaměstnanců se v důsledku zákona o cenově dostupné péči (ACA) již nepoužívá pro velké zdravotní pokrytí na individuálním nebo malém trhu.
Individuální pokrytí trhu
Jednotlivci si mohou zakoupit pouze plány při otevřeném zápisu nebo během speciálního období, ale pojistitel nemůže vzít v úvahu lékařskou anamnézu žadatele (všimněte si, že užívání tabáku může být považováno za výjimku: pojišťovny ve většině států mohou ještě více účtovat lidem za krytí, pokud používají tabák).
Jedná se o významnou změnu, kterou přinesla ACA. Před rokem 2014 by pojišťovatelé ve většině států mohli zvážit lékařskou historii žadatele, aby zjistili, zda mají nárok na krytí. Pokud ano, pojistitel by mohl zahrnovat již existující vyloučení podmínek nebo zvýšené sazby na základě anamnézy.
Proč se nemůžete zaregistrovat na zdravotní pojištění, kdykoli budete chtítMalá pokrytí skupiny
Malé skupiny (až 50 zaměstnanců ve většině států a až 100 zaměstnanců v Kalifornii, Coloradu, New Yorku a Vermontu) mohou zakoupit pokrytí kdykoliv v průběhu roku, i když se zaměstnanci mohou připojit k plánu zaměstnavatele pouze při otevřeném zápisu nebo zvláštní doba zápisu. Pojistitel nesmí při stanovování prémií nebo při určení způsobilosti k pokrytí považovat celkovou léčebnou historii skupiny a ani při jejich zápisu nelze vzít v úvahu lékařskou historii jednotlivého zaměstnance.
Před provedením reforem ACA umožnily pojistitelům ve 38 státech a ve státě DC, aby založily prémie malé skupiny na celkovém zdravotním stavu skupiny. Jednotlivým zaměstnancům nebylo možné účtovat odlišné pojistné na základě zdravotního stavu nebo jim bylo odepřeno nárok na krytí. Zaměstnanci, kteří však neměli nepřetržité pohotové krytí (tj. Bez mezery 63 dní nebo více), by mohli mít již existující období vyloučení ze stavu.
ACA ustoupila předem existujícím obdobím vyloučení a s praxí založení celkového počtu prémií malé skupiny na zdravotní historii členů skupiny.
Velká skupinová pokrytí
Pravidla pro velké skupiny se liší, a to iv době, kdy byla ACA implementována. Většina velmi velkých skupin a mnoho středně velkých skupin si zvolí spíše pojištění než pojištění od pojišťovny. Když však pořizují krytí pojišťovny, pojistné mohou být založeny na celkové historii pohledávek skupiny, což znamená, že na méně zdravou skupinu lze účtovat vyšší celkové pojistné než zdravější skupina. Jednotliví zaměstnanci v rámci skupiny jsou však pokrytí zárukou a nejsou jim účtovány různé sazby na základě jejich individuální anamnézy.
Současné lékařské upisování používá
Ačkoli zdravotní upisování je věc minulosti pro nové enrollees na jednotlivých trzích, a pro nové malé skupiny plány, stále existuje několik druhů pokrytí, které stále využívají lékařské upisování. Zahrnují plány, které jsou v rámci ACA považovány za "výjimky" (to znamená, že nejsou regulovány ACA, protože nejsou považovány za hlavní zdravotní pojištění), stejně jako některé plány, které jsou prodávány příjemcům Medicare. Jak již bylo uvedeno výše, jednotlivé pojistky životního pojištění obvykle využívají zdravotní pojištění.
Výjimky
Výjimky zahrnují krátkodobé zdravotní pojištění a doplňkové pojistné produkty, jako jsou plány zubní péče / zraky, doplňkové úrazy, plány kritických nemocí a plány fixních odškodnění.
Většina výhod, které jsou vyloučeny, jsou navrženy tak, aby doplňovaly hlavní léčebné pokrytí, místo aby je nahrazovaly. Někteří lidé se rozhodnou spoléhat na pevné plány odškodnění jako na jejich jediné pokrytí, ale to obecně není moudré, protože tyto plány mohou opustit enrollees s výrazným out-of-kapsa expozice v případě vážné nemoci nebo zranění. Plány pevného odškodnění, stejně jako kritické plány nemocí a doplňky k nehodám, poskytují peněžité dávky v případě, kdy má enrollee krytí nárok, a výhody mohou být použity k vyplacení mimo kapesní náklady v rámci hlavní lékařské politiky osoby nebo k pomoci kompenzovat ostatní výdaje.
Krátkodobé plány se obvykle používají jako samostatné pokrytí, ale pouze po omezenou dobu. Správní úřad Trump rozšířil pravidla pro krátkodobé plány tak, aby měli počáteční podmínky až 364 dnů a celková doba trvání, včetně obnovení, až 36 měsíců. Ale asi polovina států má restriktivní pravidla, která platí místo federálních pravidel.
Krátkodobé plány, na rozdíl od pravidelných hlavních lékařských plánů, nejsou upraveny ACA. Nemusíte proto pokrývat základní zdravotní výhody, omezovat roční a celoživotní limity krytí a můžete využít zdravotní pojištění k určení způsobilosti k pokrytí.
Zpracování žádostí je zpravidla poměrně krátké a jednoduché, ale většina krátkodobých plánů také zahrnuje výjimky pro všechny již existující podmínky (s "preexistující podmínkou" definovanou plánem, pokud jde o to, jak daleko pojistitel se bude dívat na zdravotní anamnéza člověka - enrollee, který měl před deseti lety operaci, by nemusel mít v novém krátkodobém plánu vyloučení, ale jeden, který měl chirurgii rok před získáním krátkodobého plánu s největší pravděpodobností by měl vyloučení).
Medicare
Většina pokrytí Medicare nezahrnuje zdravotní pojištění, ale existuje několik důležitých výjimek. Plány Medigap ve většině států jsou zdravotně pojištěny, pokud po uplynutí počáteční lhůty pro přihlášku dojde. Existují omezené zvláštní doby zápisu, které umožňují lidem zapsat se do plánů Medigap po jejich počátečním okně zápisu, ale jsou poměrně neobvyklé.
Ve většině případů, pokud se Medigap enrollee rozhodne přejít na jiný plán Medigap, budou muset projít lékařským upisováním. Pojistitel určí, zda je žadatel způsobilý k zápisu na základě své anamnézy a za jakou cenu.
Někteří příjemci programu Medicare, kteří jsou v poměrně špatném zdravotním stavu, zjistili, že prostě nemohou přejít na jiný plán Medigap kvůli lékařskému upisování.
Plány společnosti Medicare Advantage nevyužívají lékařské upisování, ale existuje výjimka: Lidé, kteří mají end-stage renální nemoci (ESRD, selhání ledvin), se obecně nemohou zapsat do plánu Medicare Advantage, pokud to není speciální plán potřebný pro lidi s ESRD.
Životní pojistka
Životní pojištění je téměř vždy lékařsky pojištěno, ledaže získáte základní pojištění skupinového životního pojištění prostřednictvím svého zaměstnavatele. Existují některé zaručené politiky vydávání údajů, které však mají velmi nízké částky.
Většinou, pokud žádáte o životní pojištění sami, očekávejte významné zdravotní pojištění.
Pojistitel vytáhne vaše zdravotní záznamy, ale může také poslat zdravotní sestru do vašeho domova nebo do kanceláře, aby provedla základní lékařskou prohlídku včetně vzorku krve a / nebo moči. A pojišťovny mají tendenci být obzvlášť pečliví při procesu upisování, když žadatel požaduje značné zvýhodnění. Očekávejte, že lékařský upisování je důkladnější, pokud požadujete politiku v hodnotě milionů dolarů, než kdybyste požádali o politiku sto tisíc dolarů.
Po upisování pohledávek
Pojistitelé mohou učinit svůj lékařský upisování při podání žádosti o krytí nebo po uplatnění nároku, pokud nejste ve stavu, který zakazuje upisování po uplatnění nároku.
Před rokem 2014 jednotliví tržní pojišťovny běžně používali obě. Někteří pojišťovatelé by byli velmi důkladní s počátečním upisováním, získáním lékařských záznamů žadatele a před jejich vydáním před vydáním pojistné smlouvy.
Ale jiní pojistitelé použijí systém čest, když osoba, která žádala, přijala informace, které žadatel poskytl o žádosti, aniž by vyžadoval lékařskou evidenci, aby ji podpořil. Tyto plány však měly tendenci mít mnohem přísnější po upisování pohledávek. To znamenalo, že pokud má člověk během prvních několika let po plánování významné zdravotní nároky, pojistitel by pak vytáhl lékařské záznamy před osobou zapsanou do plánu a převzal je s jemně ozubeným hřebenem. Pokud by zjistili, že zdravotní problémy, které by mohly vázat na současnou žádost, mohly popřít nárok nebo dokonce zrušit politiku.
To se nestane pro velké léčebné plány, protože ACA neumožňuje lékařský upisování vůbec. Ale v případě výjimek, životního pojištění, krytí velkých skupin a plánů Medigap se stále používá zdravotní pojištění.
V některých případech, jako je pokrytí velkých skupin, je stanovení cen stanoveno na základě historie pohledávek, když se skupina uplatňuje, a po upisování pohledávek se nepoužívá - ačkoli sazby vaší skupiny v budoucích letech budou ovlivněny současným využitím zdravotní péče ze strany vašeho týmu, za předpokladu, že váš plán je zkušený.
Ale pojistitelé, kteří nabízejí výhody s výjimkou, se mohou rozhodnout pro počáteční upisování pojistných smluv nebo upisování pohledávek nebo kombinaci těchto dvou pojištění, pokud splňují státní předpisy. Většina krátkodobých plánů se obvykle spoléhá na upisování po uplatnění nároku, neboť proces přihlášky je obecně velmi jednoduchý, přičemž pokrytí je účinnější již v den, po kterém jste požádáni. Takže je důležité si uvědomit, že jste upsal po upisování pohledávek a nemusíte být lstiví do falešného pocitu bezpečnosti: Jen proto, že vám pojistitel nabídl krátkodobý plán, neznamená to, že se nemusíte starat o již existující podmínky.
Ve většině případů mají krátkodobé plány výjimky pro všechny předem existující stavy a můžete očekávat, že budou zkontrolovat svou zdravotní historii, pokud skončíte podáním nároku, pokud budete mít tyto zásady.
Zjistěte, co se děje v lékařských nárocíchSlovo od DipHealth
Zdravotní upisování je nástroj, který pojišťovny používají k udržení nároků - a prémií - tak nízkých, jak je to jen možné, tím, že se vyhýbají placení za již existující podmínky.
Zdravotní upisování je mnohem méně rozšířené než bývalé, díky cenově dostupnému zákonu o péči a jeho ochraně pro osoby se stávajícími podmínkami. Některé pokrytí, včetně krátkodobého zdravotního pojištění, individuálního životního pojištění a plánů Medigap, které byly zakoupeny po počátečním registračním termínu enrollee, jsou stále předmětem lékařského upisování.
Než se zaregistrujete, ujistěte se, že pochopíte, jak může být pro stanovení způsobilosti a / nebo prémií použito lékařské upisování. Mějte na paměti, že i když je váš plán vydán se standardní cenou a bez konkrétních vyloučení, pojistitel může i nadále používat zdravotní pojištění po tom, zda a kdy máte nárok, abyste zjistili, zda nějaký druh pre- existující podmínka.
Řešení pro ukládání rychlých lékařských drah pro olověné zástěry
Lékařské vybavení kolejnic je důležité snížit náklady na nemocnici a rychloupínací závěsy pro těžké předměty, jako jsou olověné zástěry, maximalizovat účinnost.
Základy odvolání odmítnutých lékařských nároků
Pokud jste nepovažovali své odmítnuté nároky za přitažlivé nebo máte potíže s jejich zaplacením, zkuste vyvíjet nový proces.
Který lékařský výstražný systém byste měli používat?
Zdravotní varovné systémy poskytují senioři způsob, jak volat pomoc v případě, že nejsou schopni dostat se k telefonu.