Do zdravotních pojišťoven dosahují zisky?
Obsah:
- Jak je společné soukromé zdravotní pojištění?
- Jsou pojistné zisky nerozumné?
- Jak mnoho zdravotních pojišťoven profituje?
- Spodní linie zisku pro soukromé pojišťovny: rozumné nebo nepřiměřené?
Karlovy Vary jsou pro mě osobní motivací, říká Ladislav Zikmund (Září 2024)
Jednou ze společných kritiků u soukromých zdravotních pojišťoven je, že profitují na úkor nemocných. Podívejme se však blíže na údaje a zjistíme, kde nás to vezme. Mají soukromé zdravotní pojišťovny opravdu nepřiměřené zisky?
Jak je společné soukromé zdravotní pojištění?
Předtím, než se budeme zabývat otázkou zisku, je důležité se podívat na to, jak má společné soukromé zdravotní pojištění skutečně ve Spojených státech. Jinými slovy, kolik lidí může být touto otázkou postiženo.
Podle údajů společnosti Kaiser Family Foundation zhruba třetina Američanů měla v roce 2016 veřejné zdravotní pojištění (většinou Medicare a Medicaid). Dalších 9 procent bylo nezajištěných, zbytek však měl soukromé zdravotní pojištění, které buď koupili samostatně na individuálním trhu (7 procent), nebo na krytí zaměstnavatele (49 procent). Téměř polovina Američanů má pokrytí poskytované zaměstnavatelem, i když 60% z nich má pokrytí, které je částečně nebo plně financováno zaměstnavatelem (to znamená, že zaměstnavatel má svůj vlastní fond na pokrytí nákladů na zdravotní péči, spíše než na nákup zdravotního pojištění zaměstnavatel ve většině případů uzavře smlouvu s komerční pojišťovnou, která spravuje dávky, takže registrovaní mohou mít plánové průkazy, které například říkají Humana nebo Anthem, ale jsou to peníze zaměstnavatele, které se používají k placení pohledávek, neboť oproti penězi pojišťovny).
Ale mnoho příjemců Medicare a Medicaid má také pokrytí, které je poskytováno prostřednictvím soukromé zdravotní pojišťovny, přestože jsou zapsáni do veřejně financovaných plánů zdravotní péče. 33% příjemců programu Medicare je zapsáno do plánů Medicare Advantage provozovaných soukromými zdravotními pojišťovnami a 39 států má Medicaid řízenou smlouvu o zdravotní péči se soukromými dopravci, aby pokryli některé nebo všechny své Medicaid enrollees. Dokonce i mezi původními příjemci Medicare čtvrtletí mají plány Medigap zakoupené od soukromých dopravců v oblasti zdravotního pojištění a toto číslo se zvyšuje (vzrostlo o 6% od roku 2013 do roku 2015).
Když jsme to všechno dali dohromady, je zřejmé, že značný počet Američanů má zdravotní pojištění, které poskytuje nebo spravuje soukromá zdravotní pojišťovna. A soukromé zdravotní pojišťovny mají tendenci mít špatný rap, pokud jde o náklady na zdravotní péči.
Jsou pojistné zisky nerozumné?
Mnoho článků napsali lidé, kteří se pokoušejí najít pokrytí v době otevřeného zápisu. Některé z nich se zdají kombinovat příjmy se ziskem, což zvyšuje zmatek. Samozřejmě, že hlavní dopravci zdravotního pojištění mají značné příjmy, protože sbírají pojistné od mnoha pojištěnců.
Ale bez ohledu na to, kolik dopravců získávají příjmy z pojistného, musí je většinu věnovat na zdravotní tvrzení a zlepšení kvality zdravotní péče. A ačkoli je společná kritika, že zdravotní pojišťovny platí příliš mnoho svých generálních ředitelů, je to více odrazem skutečnosti, že růst platů generálních ředitelů obecně značně překonal celkový růst mezd v posledních několika desetiletích.Mezi 40 firmami s nejvýše placenými generálními řediteli nejsou zastoupeni dopravci zdravotního pojištění, i když existuje několik farmaceutických společností.
Takže zatímco sedm nebo osmimístný plat generálního ředitele je pro průměrného pracovníka absurdní, je to zcela jistě v souladu s podnikovou normou. A generální ředitelé zdravotních pojišťoven nejsou jedním z nejvyšších generálních ředitelů velkých společností. Faktem zůstává, že platy jsou součástí administrativních nákladů, které jsou zdravotní pojišťovny povinny omezit podle zákonů o dostupných zdravotních dávkách podle zákona o dostupných zdravotních dávkách (MLR). A to jsou i zisky.
Podle pravidel MRL pojišťovatelé, kteří prodávají zdravotní pojištění pro individuální a malé skupiny, musí věnovat nejméně 80 procent prémií na zdravotní tvrzení a zlepšení kvality pro členy. Na celkové administrativní náklady, včetně zisků a platů, nelze vynaložit více než 20% příjmů z pojistného. A pro pojistitele, kteří prodávají velké krytí skupiny, minimální prahová hodnota MLR činí 85 procent. Pojistitelé, kteří nesplňují tyto pokyny (tj. Tráví více než povolené procento z administrativních nákladů, z jakéhokoli důvodu), jsou povinni posílat slevy svým členům. V prvních šesti letech implementace pravidla MLR pojišťovny spotřebitelům snížily částku 3,24 miliardy dolarů.
Jak mnoho zdravotních pojišťoven profituje?
Pokud se podíváme na průměrné ziskové rozpětí podle odvětví, zdravotní pojišťovny jsou v jednom čísle. Pro perspektivu mají právní, realitní a účetní průmysl průměrné ziskové rozpětí přesahující 17 procent. Pokud jde o zdravotní péči, určitě existují některé velmi výnosné sektory, včetně lékařských a diagnostických laboratoří a farmaceutického průmyslu.
Zdravotní pojištění však nemá takovou ziskovost, kterou mohou průmyslové segmenty vytvářet - částečně proto, že zdravotní pojištění je mnohem více regulováno. Jak je uvedeno výše, ACA účinně omezuje zisky, které pojistitelé mohou vytvářet, a to tak, že omezí celkové administrativní náklady (včetně zisku) jako procento z příjmů. Neexistuje však žádný podobný požadavek pro nemocnice, výrobce zařízení nebo výrobce léků.
Zisky v odvětví zdravotního pojištění však v posledních letech rostly, což bylo z velké části ovlivněno růstem tržních podmínek péče Medicare Advantage a Medicaid. Pravidla ACA o zdravotních ztrátách se nevztahují na soukromé plány, které se účastní trhy Medicare a Medicaid, ačkoli tyto plány musí uzavřít smlouvy s vládami (státními vládami pro smlouvy o péči o děti Medicaid a federální vládou pro plány Medicare Advantage). Musí tedy poskytnout vládě čistou hodnotu, aby získala tyto smlouvy.
Spodní linie zisku pro soukromé pojišťovny: rozumné nebo nepřiměřené?
Náklady na zdravotní péči jsou hybnou silou pojistného na zdravotní pojištění. Je pravda, že soukromé zdravotní pojišťovny platí svým výkonným ředitelům platové mzdy a musí zůstat ziskové, aby zůstali v podnikání. Ale jejich zisky jsou skromné ve srovnání s mnoha dalšími odvětvími.
Existuje jistě platný argument ve prospěch odstranění motivu zisku z celkové zdravotní péče, který podnítí nárůst podpory jediného plátce v USA. Zástupci systému jednoho plátce obecně tvrdí, že zdravotní péče je neoddělitelně odlišná od ostatních průmyslových odvětví a by neměly být ziskové. Na druhou stranu podporovatelé zdravotnického systému založeného na zisku věří, že zisk je nezbytný pro podporu inovací a zlepšení kvality.
V současné době jsou zdravotní pojišťovny jediným segmentem zdravotnického průmyslu, ve kterém jsou zisky přímo omezeny. Ve zbytku odvětví (tj. V nemocnicích, výrobcích přístrojů, léčivých přípravcích atd.) Je přijat přístup založený na volném trhu. Existuje jistě argument, který je třeba učinit k odstranění nebo dalšímu omezení zisku vytvořeného v odvětví zdravotního pojištění, ale existuje podobný argument pro snížení nebo odstranění zisků ve zdravotnictví obecně.
Máte-li další otázky po přečtení o ziscích, zjistěte nejlepší zdroje informací o zdravotním pojištění a zdravotní politice.
Dosahují nízké hladiny hCG v časném těhotenství?
V počátcích těhotenství se zvyšují hladiny hormonu, nazývané lidský chorionický gonadotropin (hCG). Zjistěte, co to znamená, když jsou hladiny hCG nízké.
Pět největších zdravotních pojišťoven
Zvědavá, jaké společnosti ovládají oblast zdravotního pojištění? Získejte informace o největších zdravotních pojišťovnách ve Spojených státech.
Zdravotní pojištění a informační zdroje zdravotní politiky
Potřebujete zdroje informací o zdravotní politice USA, zdravotním pojištění a reformě? Podívejte se na zdroje, které poskytují důkladné informace a analýzy založené na faktech.