Jak se rozpočet na zdravotní pojištění odečitatelný
Obsah:
- Flexibilní výdajový účet (FSA)
- Účet zdravotního spoření (HSA)
- Úhrada výdajů na zdravotní péči (HRA)
- Dotace na sdílení nákladů
- Rozpočet pro nouzové úspory
Kolik stál náš dům? Cena rekonstrukce - podrobný rozpočet! | Markéta Venená (Září 2024)
Není neobvyklé, že máte potíže se zaplacením svého zdravotního pojištění odpočitatelné - některé odpočitatelné částky jsou tisíce dolarů. A pokud nemáte tolik peněz v úsporách, může se cítit, že vaše odpočitatelnost je příliš vysoká.
Vaše možnosti řešení nákladů závisí na tom, zda dlužíte svou odpočitatelnost právě teď, nebo zda se připravujete předem. Pokud se díváte do budoucnosti a uvědomujete si, že nakonec budete muset přijít s touto změnou, je zde několik možností, jak vaše odpočitatelné financovat do svého rozpočtu.
Flexibilní výdajový účet (FSA)
Pokud máte zdravotní pojištění založené na práci, můžete se účastnit flexibilního výdajového účtu. FSA je zvláštní typ daňově zvýhodněného spořicího účtu, který lze použít pouze na výdaje na zdravotní péči, jako je zaplacení Vaší odpočitatelnosti, splátky a spoluúčasti.
Jak to funguje? Při registraci na zdravotní pojištění zaregistrujte svůj FSA při otevřeném zápisu. Váš zaměstnavatel pak z každé z vašich výplaty převezme malé množství peněz před zdaněním a dá je do FSA. Když potřebujete zaplatit odpočitatelnou částku, můžete peníze použít ve svém FSA.
Je jednodušší platit odpočitatelné pomocí FSA, protože spíše než muset přijít s velkým množstvím peněz z jediného výplaty, přerušujete tuto finanční zátěž na mnohem menší částky rozložené po celý rok.
Navíc peníze, které jste vložili do vašeho FSA, pocházejí z vašeho výplaty před zdaněním. To snižuje váš zdanitelný příjem - zaplatíte nižší daň z příjmů. Vzhledem k tomu, že z každé výplaty budete mít nižší daně z příjmů, vaše příspěvky FSA nebude mít vliv na vaše odměny, pokud jde například o tolik peněz na běžný spořicí účet.
Můžete například dát 40 dolarů za výplatu do svého FSA a to snižuje vaši daň z příjmů o 8 dolarů.Vaše odměna za odměnu bude jen 32 dolarů méně než předtím, přestože jste se rozbíjeli 40 dolarů. (Vaše přesná čísla budou záviset na vaší dani z příjmu.)
Co se stane, když je to počátkem roku a jste dosud nešetřili dostatečně ve vašem FSA, abyste dosáhli své odpočitatelnosti? Budete moci odvolat částku, kterou máte plánuje přispívat po celý rok a použijte tyto peníze na odpočitatelnost, a to ještě předtím, než bude z vašeho výplaty převzata. Potom po celý zbytek roku budete i nadále přispívat k FSA, a to do konce roku. Tímto způsobem může FSA fungovat jako druh systému půjček, pokud potřebujete lékařskou péči počátkem roku. Existují však některé výhrady:
- Pokud do konce roku neužíváte všechny peníze ve svém FSA, můžete to ztratit. Máte dovoleno převést 500 dolarů do FSA v příštím roce, nebo převést zbývající zůstatek a použít ji v prvních dvou a půl měsících následujícího roku. Ale kromě těch výjimek, ztrácíte na konci roku peníze, které zbývají ve vašem FSA.
- Federální vláda omezuje, kolik peněz máte povoleno dát každoročně FSA. Pokud tedy Vaše odpočitatelná částka bude v roce 2018 více než 2 650 dolarů, vaše FSA bude pokrývat pouze její část (2,650 dolarů je limit příspěvku FSA v roce 2018, tato částka je IRS indexována každoročně).
Účet zdravotního spoření (HSA)
HSA je speciální spořicí účet, který pracuje s vysokohodnotnými zdravotními plány (HDHP). Dáte peníze do vašeho HSA a použijete ho na zdravotní výdaje, jako vaše odpočitatelné. Peníze, které přispíváte do vašeho HSA, jsou daňově odpočitatelné a úroky jsou osvobozeny od federálních daní.
IRS omezuje, kolik můžete přispět k HSA. V roce 2018 je limit 3,450 dolarů, pokud máte HDHP pokrytí jen pro sebe a 6,900 dolarů, pokud máte HDHP pokrytí pro sebe a alespoň jednoho dalšího člena rodiny (lidé ve věku 55 let nebo starší mohou přispět dalšími 1 000 dolarů ročně).
Pokud do konce roku nepoužíváte své prostředky HSA, žádný pot. Zůstává ve vašem účtu HSA a navyšuje úroky bez daně, dokud ji nepoužijete. Na konci roku ji neztratíte, jako peníze v FSA.
Ve skutečnosti, pokud jste zdravý a nekončíte s využitím všech peněz, které přispíváte každoročně k vaší HSA, je možné zvýšit poměrně velké množství daňově zvýhodněných úspor. Někteří lidé dokonce považují své HSA za jiný důchodový účet.
Váš zaměstnavatel může také přispívat do vaší HSA penězi před zdaněním, i když ne všichni zaměstnavatelé tak učiní. Na rozdíl od úřadu finančního zpravodajství (Financial Services Authority) nemusí váš HSA souviset s zdravotním pojištěním založeným na práci. Můžete si ji nastavit tak dlouho, dokud budete mít kvalitní zdravotní plán s vysokou zdanitelností (HDHP).
Chcete-li svůj HSA rychle spustit, můžete peníze z vašeho IRA (individuální důchodový účet) převést do vašeho HSA jednou za celý život bez jakýchkoli trestů, pokud pečlivě dodržujete všechna pravidla IRS (Internal Revenue Services). Máte povoleno převést až na maximální limit příspěvků pro rok, ve kterém provádíte převod, za předpokladu, že jste v daném roce neučinili žádné dodatečné příspěvky HSA. Opět existují námitky:
- Musíte mít kvalifikovaný vysoký odpočitatelný zdravotní plán k otevření HSA. Ne každý zdravotní plán s tím, co vypadá jako vysoce odpočitatelný, je vlastně HDHP. Pokud si nejste jisti, že vaše zdravotní pojištění je HDHP, obraťte se na zdravotní plán nebo na oddělení zaměstnaneckých výhod před nastavíte HSA.
- Používáte-li peníze v HSA za něco jiného než kvalifikované zdravotní náklady, budete čelit daňovým postihům.
- Existují limity, kolik peněz můžete vložit do HSA v daném roce, ale žádné maximální limity, které se v něm mohou časem hromadit.
Úhrada výdajů na zdravotní péči (HRA)
HRA je dohoda mezi vámi a vaším zaměstnavatelem, která umožňuje zaměstnavateli, aby vám uhradil zdravotní výdaje včetně odpočtu. Je to podobné jako HSA nebo FSA, s tím rozdílem, že k němu může přispět pouze váš zaměstnavatel - nemůžete sami financovat.
Vzhledem k tomu, že váš zaměstnavatel financuje účet, nejde o vaše peníze, jako o prostředky v HSA. Pokud ukončíte svou práci, můžete nebo nemusíte účet udržovat - v závislosti na tom, jak váš zaměstnavatel strukturoval HRA. Fondy, které zůstanou na účtu, se obvykle převedou na příští rok, ale záleží na vašem zaměstnavateli.
Dotace na sdílení nákladů
Zákon o cenově dostupné péči vytvořil dotace na pomoc lidem se skromnými příjmy (a kteří si koupili své vlastní zdravotní pojištění, na rozdíl od získání prostřednictvím zaměstnavatele) platit své zdravotní pojištění odpočitatelné, splátky a spoluúčasti. Existují pokyny k příjmu, které se mají kvalifikovat, a musíte mít stříbrný stupeň zdravotního pojištění, který jste si zakoupili z výměny zdravotního pojištění vašeho státu.
Pokud získáte nárok na dotaci na sdílení nákladů, budete téměř jistě také nárok na dotaci na pojistné, která vám pomůže zaplatit měsíční pojistné na zdravotní pojištění. Můžete použít peníze, které ušetříte na pojistné, abyste se dostali k odpočtu.
Nepodceňujte tuto dotaci jen proto, že váš současný plán v oblasti zdraví není strategií založenou na výměně stříbra. Pokud si myslíte, že byste se mohli kvalifikovat, dozvědějte se o tom nyní, abyste si mohli zvolit kvalifikační plán během příštího období otevřeného zápisu (od 1. listopadu do 15. prosince pro pokrytí od 1. ledna příštího roku). V letošním roce vám to nepomůže, ale příští rok se nebudete muset starat.
Rozpočet pro nouzové úspory
Pokud jste disciplinovaní, můžete veverku vyčistit každou výplatní částku, která bude směřovat k Vaší odpočitatelnosti.Ačkoli nebudete mít žádné zvláštní daňové výhody, jako byste s FSA nebo HSA, nebudete omezeni mnoha pravidly IRS o tom, jak můžete ušetřit a co musíte peníze použít.
Mohlo by být jednodušší vybudovat nouzový fond na zaplacení odpočtu, pokud si myslíte, že zaplatíte předem účet, než abyste se blížili k jeho úsporám. Celkově pravděpodobnost, že budete nakonec potřebovat lékařskou péči, je vysoká a po vyhledání léčby budete muset zaplatit odpočitatelnou částku. Ten účet bude nakonec splatný. Zaplať to předem.
Vytvořte speciální účet pro uložení odpočitatelných prostředků. Každý měsíc, kdy zaplatíte své nájemné, služby, pojištění automobilů a další účty, vložte peníze do svého fondu zdravotního pojištění, který lze odečíst. Pokud svou banku automaticky převedete z běžného účtu na účet spoření nebo peněžního trhu, bude pravděpodobnější, že to provedete důsledně.
Zdravotní pojištění a informační zdroje zdravotní politiky
Potřebujete zdroje informací o zdravotní politice USA, zdravotním pojištění a reformě? Podívejte se na zdroje, které poskytují důkladné informace a analýzy založené na faktech.
Jsou bazény a lázně odečitatelné jako zdravotní výdaje?
Náklady na některé významné zlepšení domu, jako jsou bazény, lázně, výtahy, výtahy a rampy, mohou být skutečně daňově odpočitatelné.
Použití COBRA pro zdravotní a zdravotní pojištění
Dozvíte se o programu COBRA, který vyžaduje, aby zaměstnavatelé pokračovali v nabídce zdravotního pojištění zaměstnancům nebo jejich rodinám po určitých kvalifikačních událostech.