Jak nepříznivý výběr funguje ve zdravotnictví
Obsah:
- Jak působí nežádoucí výběr
- ACA omezená možnost pojišťovny zabránit nežádoucímu výběru
- ACA byla také navržena tak, aby pomohla pojistitelům předcházet nepříznivému výběru
JAK OSIĄGNĄĆ WSPÓLNY ORGAZM (Září 2024)
Nevhodný výběr ve zdravotním pojištění se děje, když nemocnější lidé nebo ti, kteří pro pojistitele představují vyšší riziko, si koupí zdravotní pojištění, zatímco zdravější lidé jej nekupují. Nežádoucí výběr může také dojít, pokud nemocnější lidé koupí více zdravotního pojištění nebo robustnější zdravotní plány, zatímco zdravší lidé si koupí méně pokrytí.
Nepříznivý výběr přináší pojistiteli vyšší riziko ztráty peněz prostřednictvím pohledávek, než předpokládalo. To by vedlo k vyššímu pojistnému, což by naopak vedlo k nežádoucímu výběru, protože zdravší lidé se rozhodnou nekupovat stále dražší pokrytí. Pokud by nepříznivé výběry mohly pokračovat bez kontroly, zdravotní pojišťovny by se staly neziskové a nakonec by skončily.
Jak působí nežádoucí výběr
Zde je zřetelně zjednodušený příklad. Řekněme, že zdravotní pojišťovna prodávala členství v zdravotním plánu za 500 dolarů za měsíc. Zdraví 20tiletí muži by se mohli podívat na tuto měsíční prémii a myslet si: "Heck, pokud zůstanu nezajištěný, pravděpodobně nebudu trávit 500 dolarů po celý rok na zdravotní péči. Nehodlám mým penězům vyplácet měsíční prémie ve výši 500 dolarů, když je tak malá šance, že budu potřebovat chirurgický zákrok nebo drahá zdravotní péče."
Mezitím 64letý diabetik se srdečním onemocněním se pravděpodobně podívá na měsíční prémii 500 dolarů a myslí si: "Wow, za pouhých 500 dolarů měsíčně, tato zdravotní pojišťovna zaplatí většinu mých účtů za zdravotní péči za rok ! Dokonce i po zaplacení odpočtu je toto pojištění ještě hodně. Koupím to!"
Tato nepříznivá volba vede k členství v zdravotním plánu, které se skládá převážně ze zdravotně postižených lidí, kteří si mysleli, že by pravděpodobně utráceli více než 500 dolarů za měsíc, kdyby museli zaplatit vlastní zdravotní péči. Vzhledem k tomu, že zdravotní plán čerpá pouze 500 dolarů za měsíc na jednoho člena, ale vyplácí více než 500 dolarů za měsíc na jednoho člena v nárocích, zdravotní plán ztratí peníze. Pokud zdravotní pojišťovna neprovede něco, co by zabránila tomuto nepříznivému výběru, nakonec ztratilo tolik peněz, že nebude moci pokračovat v placení nároků.
ACA omezená možnost pojišťovny zabránit nežádoucímu výběru
Existuje několik způsobů, jak se zdravotní pojišťovny mohou vyhnout nebo odrazovat od negativního výběru. Nicméně, vládní předpisy brání zdravotním pojišťovnám používat některé z těchto metod a omezit použití jiných metod.
Na trhu neregulovaného zdravotního pojištění, zdravotní pojišťovny by používaly upisování, aby se vyhnuli nežádoucímu výběru. Během upisovacího procesu zkoušející upřednostňuje lékařskou historii, demografické údaje, předcházející tvrzení a životní styl žadatele. Snaží se určit riziko, kterým bude pojišťovna čelit při pojištění osoby, která žádá o zdravotní pojištění.
Pojistitel by pak mohl rozhodnout, že neprodá zdravotní pojištění někomu, kdo představuje příliš velké riziko, nebo že bude účtovat rizikovějšímu člověku vyšší pojistné, než je pravda, že někdo pravděpodobně bude mít méně nároků. Zdravotní pojišťovna by navíc mohla omezit své riziko tím, že bude stanovovat roční nebo celoživotní limit na výši krytí, které poskytuje někoho, a to tím, že vyloučí již existující podmínky z pokrytí nebo vyloučením některých druhů drahých výrobků nebo služeb zdravotní péče z pokrytí.
Ve Spojených státech nesmí zdravotní pojišťovny používat většinu těchto technik, ačkoli byly do roku 2014 široce používány na individuálním trhu (ne-skupiny).
- zakazuje zdravotním pojišťovnám, aby odmítli prodat zdravotní pojištění osobám se stávajícími podmínkami.
- zakazuje pojistitelům účtovat lidem s předem existujícími podmínkami více, než jsou poplatky za zdravé lidi.
- zakazuje plány zdravotní péče od uložení ročních nebo celoživotních limitů na dávky.
- vyžaduje, aby zdravotní plány pokrývaly jednotný soubor základních přínosů pro zdraví; zdravotní plány nemohou vyloučit některé drahé zdravotnické služby nebo produkty z pokrytí.
- v podstatě eliminuje upisování pro rozsáhlé zdravotní pojištění (pojištění je stále povoleno na pokrytí, které ACA neupravuje, včetně věcí, jako je krátkodobé zdravotní pojištění, omezené pojistné výhody a plány Medigap zakoupené po počátečním okně zápisu žadatele)
ACA byla také navržena tak, aby pomohla pojistitelům předcházet nepříznivému výběru
Přestože zákon o cenově dostupné péči vyloučil nebo omezil řadu nástrojů zdravotních pojišťoven používaných k prevenci nežádoucího výběru na individuálním trhu (a do určité míry i na trhu s malými skupinami), stanovil jiné prostředky, které by pomohly zabránit nekontrolovanému nežádoucímu výběru.
- Vyžaduje, aby všichni legální obyvatelé USA měli zdravotní pojištění nebo platili daňové pokuty. To povzbuzuje mladší, zdravější lidi, kteří by jinak byli v pokušení šetřit peníze tím, že půjdou bez zdravotního pojištění, aby se zapsali do zdravotního plánu. Pokud se nezapíšou, platí silné daňové pokuty. Sankce budou vyloučeny po skončení roku 2018, ale v důsledku zákona o snížení daní a pracovních míst, který byl přijat koncem roku 2017.Rozpočtový úřad Kongresu odhaduje, že zrušení individuálního trestu mandátu povede k tomu, že jednotlivé tržní pojistné bude o 10 procent vyšší, než kdyby pokračovala sankce. To, že plánované zvýšení pojistného je přímým důsledkem nepříznivého výběru, jelikož jsou zdravé lidi, kteří pravděpodobně upustí od pokrytí po vyloučení trestů, což vede k tomu, že skupina nemocných, která zůstala v pojišťovně, je nemocnější.
- Poskytuje dotace na pomoc těm, kteří mají průměrné příjmy, koupit zdravotní pojištění na burzách zdravotního pojištění, takže je pravděpodobnější, že se zapojí do zdravotního plánu. Tento faktor je hlavním důvodem, proč jednotlivé trhy, které jsou v souladu s ACA, nejsou ve většině oblastí vystaveny smrtelné spirále, a to navzdory značnému zvýšení sazeb v posledních několika letech. Bonusy na prémie rostou tak, aby držely krok s prémií, což znamená, že pokrytí zůstává cenově dostupné pro osoby, které mají nárok na dotaci, a to bez ohledu na to, jak vysoká jsou maloobchodní ceny (bohužel neexistuje žádný mechanismus, který by udržel pokrytí pro osoby, nemají nárok na dotace na pojistné, zdravé lidi v této populaci pravděpodobně snižují pokrytí v podobě zvýšení pojistného).
- Uvádí omezení, kdy se lidé mohou zapsat do zdravotního plánu, takže lidé nemohou čekat na nákup zdravotního pojištění, dokud nebudou nemocní a vědí, že jim vzniknou zdravotní výdaje. Lidé se mohou zaregistrovat pouze na zdravotní pojištění během každoročního otevřeného zápisu na podzim na každé podzim nebo během časově omezeného speciálního období zapsaného v rámci určitých životních událostí, jako je například ztráta zdravotního pojištění na základě zaměstnání, uzavření manželství nebo přesun do nové oblasti (a následná pravidla zpřísnily pravidla týkající se těchto zvláštních období zápisu, vyžadující doklad o kvalifikační události a v mnoha případech vyžadovaly, aby osoba již měla nějaké pokrytí před kvalifikační událostí).
- Umožňuje krátkou čekací dobu mezi dobou, kdy se někdo zapíše do zdravotního pojištění a začne časové krytí.
- Umožňuje zdravotním pojišťovnám účtovat kuřákům až o 50% vyšší pojistné než nefajčiari (některé státy tuto možnost omezily nebo zrušily).
- Umožňuje zdravotním pojišťovnám účtovat starším lidem až 3krát více, než poplatky za mladé lidi, protože starší lidé mají tendenci mít více lékařských výdajů než mladší lidé, a proto představují vyšší riziko pro pojistitele.
- Stanovila jednotné úrovně krytí na základě pojistně-matematické hodnoty, což umožnilo pojišťovnám účtovat více na zdravotní plány s vyšší pojistně-matematickou hodnotou. Platinové plány stojí víc než bronzové plány, takže spotřebitelé, kteří chtějí, aby jejich platinové plány nabízely silnější pokrytí, musí zaplatit víc, než si je koupí.
Souvislost mezi nepříznivými testy a OTC Pain Meds
Používání léků proti bolesti, jako je aspirin a Tylenol těhotnými ženami, je potenciálně spojeno s různými nepříznivými účinky, jako jsou nedotčené varlata.
Nepříznivé události a závažné události, které by mohly být hlášeny
Přečtěte si informace o tom, jak seriózní seznamy událostí určených Národním fórem pro kvalitu (NQF) přinášejí pacientům užitek, stejně jako zanedbávají některé problémy.
Co má nepříznivý vliv na hladinu cholesterolu?
Existuje mnoho příčin vysokého cholesterolu. Dozvíte se o nejčastějších příčinách a způsobu léčby vysokého cholesterolu.