Jak Obamacare změnil zaměstnavatel-sponzorované zdravotní pojištění
Obsah:
- Od velkých zaměstnavatelů se vyžaduje poskytnutí pokrytí
- Všechny plány musejí mít nadměrné náklady
- Žádné limity dolaru na základní výhody pro zdraví
- Žádný lékařský upisování plánů malých skupin
- Předem existující podmínky jsou pokryty bez čekacích období
- Všechny plány zahrnují pokrytí mateřství
- Čekací doba nesmí přesáhnout 90 dní
- Děti mohou zůstat v plánu rodičů až do věku 26 let
- Preventivní péče je bezplatná
'Slightly Haunted' House for Sale (Září 2024)
Vzhledem k tomu, že se na individuální trh vztahuje mnoho ustanovení zákona o cenově dostupné péči, někdy z diskuse zůstává pojišťovací trh sponzorovaný zaměstnavatelem. Zdravotní pojištění sponzorované zaměstnavatelem je zdaleka nejobvyklejší formou pokrytí v USA. Pouze asi 7% Američanů mělo v roce 2017 zakoupené pokrytí na jednotlivých trzích, na rozdíl od 49%, kteří měli pokrytí od zaměstnavatele.
Individuální trh se zdravotním pojištěním se v dnešní době značně liší, než tomu bylo předtím, než byl zaveden zákon o cenově dostupné péči (aka Obamacare). A zatímco změny nebyly tak výrazné na trhu zdravotního pojištění sponzorovaného zaměstnavateli (zejména na trhu s velkými skupinami), existuje mnoho aspektů ACA, které se vztahují na zdravotní plány, které lidé procházejí prostřednictvím svých zaměstnavatelů.
Od velkých zaměstnavatelů se vyžaduje poskytnutí pokrytí
Před rokem 2014 neexistoval požadavek, aby zaměstnavatelé nabízeli svým zaměstnancům zdravotní pojištění. Převážná většina velkých zaměstnavatelů nabídla pokrytí, ale to byla jejich volba. Zaměstnavatel ACA, který sdílí odpovědnost (mandát zaměstnavatele), vyžaduje, aby zaměstnavatelé s 50 nebo více zaměstnanci na plný pracovní úvazek nabízeli cenově výhodné zdravotní pojištění svým zaměstnancům, kteří pracují nejméně 30 hodin týdně. Pokud tomu tak není, čelí trestu
Upozorňujeme, že tento trest je stále platný. Individuální sankce ACA se po skončení roku 2018 již nevztahuje, ale velcí zaměstnavatelé, kteří neposkytují cenově přijatelné minimální pokrytí svým zaměstnancům na plný úvazek, budou i nadále potýkat s tresty.
Mandát zaměstnavatele měl vstoupit v platnost pro všechny velké zaměstnavatele od roku 2014, ale byl odložen do roku 2015 u zaměstnavatelů se 100 a více zaměstnanci a do roku 2016 u zaměstnavatelů s 50 až 99 zaměstnanci. Mandát zaměstnavatele znamená, že zaměstnavatelé musí zajistit pokrytí, které splňuje minimální hodnotu a je pro zaměstnance cenově dostupné. Nicméně "rodinná závada" znamená, že v některých případech nemusí být pokrytí pro závislé zaměstnance cenově dostupné.
Všechny plány musejí mít nadměrné náklady
V roce 2018 musí všechny zdravotní plány, které nepatří do starobního důchodu, platit za soukromé náklady 7,350 dolarů a 14,700 dolarů za rodinu. Rodinné plány musí mít vestavěné individuální maximum, které nepřesahují 7 350 dolarů.
V roce 2019 je maximální přípustná expozice mimo kapesa 7 900 dolarů pro jednotlivce a 15 800 dolarů za rodinu. V jakémkoli roce se limit mimo kapsu vztahuje pouze na péči v síti (pokud vyjedete mimo síť plánu, náklady za kapsy mohou být mnohem vyšší nebo dokonce neomezené).
Ustanovení o omezení výdajů na kapsy se vztahuje na skupinové plány i individuální plány, pokud nejsou v pořádku (plány, které byly platné již v době, kdy byla ACA dne 23. března podepsána do zákona) (plány, které byly platné před koncem roku 2013).
Žádné limity dolaru na základní výhody pro zdraví
ACA definovala deset "základních přínosů pro zdraví", které musí být pokryty všemi novými individuálními a malými skupinovými plány (ve většině států je malá skupina definována jako až 50 zaměstnanců, i když definice malé skupiny se vztahuje na podniky s až 100 zaměstnanci v Kalifornii, Coloradu, New Yorku a Vermontu).
Pokud pracujete pro zaměstnavatele, který nemá více než 50 zaměstnanců a váš zaměstnavatel se zapsal do plánu od ledna 2014, váš zdravotní plán pokrývá základní zdravotní přínos bez dolarových limitů na to, jaký bude tento plán platit za tyto dávky za rok nebo více po celou dobu, kdy máte pokrytí.
Pokud pracujete pro velký zaměstnavatel (ve většině států, více než 50 zaměstnanců, ale v Kalifornii, Coloradu, New Yorku nebo Vermontu, více než 100 zaměstnanců), váš zdravotní plán nemusí pokrývat všechny základní zdravotní výhody, protože je to to není vyžadováno v ACA. Ale pro jakékoliv základní zdravotní výhody plánu dělá (většina velkých skupinových plánů pokrývá většinu základních přínosů pro zdraví, zvláště tehdy, když jsou požadovány minimální hodnoty pro velké skupinové plány). Většina plánů pro velké skupiny se týká většiny základních zdravotních přínosů.
Zákaz používání maximálních dávek pro základní životní přínosy pro zdraví platí i pro plány, které jsou součástí programu. A zákaz ročních maximálních dávek pro základní zdravotní výhody platí pro plány sponzorované zaměstnavatelem.
Žádný lékařský upisování plánů malých skupin
Před rokem 2014 by pojišťovatelé mohli založit prémii malé skupiny na celkové anamnéze skupiny, i když některé státy tuto praxi omezily nebo zakázaly. Od roku 2014 ACA zakázala dopravcům zdravotního pojištění, aby používali anamnézu malé skupiny k určení pojistného. Opět platí, že ve většině států se to týká zaměstnavatelů s 50 nebo méně zaměstnanci.
Předem existující podmínky jsou pokryty bez čekacích období
Před plánem ACA by plány sponzorované zaměstnavatelem mohly zavést čekací lhůty pro již existující podmínky, pokud by enrollee neudržel trvalé pokrytí před zapsáním do plánu (podle podmínek HIPAA, enrollees, kteří si udrželi nepřetržité pokrytí před zapsáním nepodléhaly čekací lhůtě pro jejich stávající podmínky).
To znamená, že by mohlo být platné nové krytí zaměstnance (se zaměstnanci platí prémie), ale dosud existující podmínky ještě nebyly kryty. ACA to změní.Plány zdravotní péče sponzorované zaměstnavateli (včetně plánů nabývaných do péče o děti a dobrovolníků) nemohou uložit nové stávající podmínky, a to bez ohledu na to, zda mají nepřetržité pokrytí před zapsáním do plánu.
Všechny plány zahrnují pokrytí mateřství
Od roku 1978 byly zdravotnické plány sponzorované zaměstnavateli v USA vyžadovány, aby zahrnovaly krytí mateřství, pokud zaměstnavatel měl 15 nebo více zaměstnanců a rozhodl se nabídnout zdravotní pojištění. A v 19 státech existovaly předpisy před ACA, které vyžadovaly krytí mateřství na plánech malých skupin, i když zaměstnavatel měl méně než 15 zaměstnanců.
Ale péče v mateřství je jedním ze základních zdravotních přínosů ACA, což znamená, že je zahrnuto ve všech nových plánech individuálních a malých skupin prodávaných od roku 2014. To vyplnilo mezeru ve státech, kde plány velmi malých skupin (méně než 15 zaměstnanců) musí pokrýt péči o děti před rokem 2014. Neexistuje zaměstnavatelský mandát pro zaměstnavatele s méně než 50 zaměstnanci. Ale pokud se malé skupiny rozhodnou nabízet pokrytí svým zaměstnancům, plán bude nyní zahrnovat péči o děti v každém státě.
Čekací doba nesmí přesáhnout 90 dní
Jakmile je zaměstnanec považován za způsobilého pro krytí v rámci plánu financovaného zaměstnavatelem, počáteční doba zahájení pojištění nesmí překročit 90 dní (jiná pravidla platí v případech, kdy zaměstnanci musí pracovat určitý počet hodin nebo obdržet určitou klasifikaci aby bylo možné zjistit způsobilost k pokrytí).
Všimněte si, že se liší od již existujících podmínek čekání popsaných výše. Zaměstnavatel může ještě způsobit, že způsobilý zaměstnanec počká až 90 dní, než začne krytí. Ale jakmile to začne, nemůže existovat další čekací doba, než se pokrytí projeví v již existujících podmínkách.
Děti mohou zůstat v plánu rodičů až do věku 26 let
Od roku 2010 jsou všechny zdravotní plány vyžadovány, aby umožnily dětem zůstat v rodičovském plánu, dokud nezahrají 26. To platí pro plány sponzorované zaměstnavatelem i pro individuální plány, a to platí i pro plány, které jsou součástí programu. Neexistuje žádný požadavek, aby mladí dospělí byli studenti nebo finančně závislí na svých rodičích, aby zůstali na svém plánu zdravotního pojištění.
Preventivní péče je bezplatná
Preventivní péče je jedním z hlavních přínosů pro zdraví, který se vztahuje na všechny individuální a malé skupiny plánů v rámci ACA. Je však také nutné, aby byly zahrnuty do plánů velkých skupin a plánů, které používají vlastní pojištění, a které využívají správce třetí strany (plány založené na pravomoci jsou osvobozeny od mandátu preventivní péče, ačkoli nezdvořilé plány nejsou). Existuje rozsáhlý seznam služeb, které jsou pacientovi poskytovány v rámci mandátu preventivní péče ACA.
Zdravotní pojištění a informační zdroje zdravotní politiky
Potřebujete zdroje informací o zdravotní politice USA, zdravotním pojištění a reformě? Podívejte se na zdroje, které poskytují důkladné informace a analýzy založené na faktech.
Zahrnuje zdravotní pojištění Transgender zdravotní péči?
ACA zakazuje diskriminaci v oblasti zdravotní péče na základě genderové identity. Zdravotní plány však nejsou zapotřebí k pokrytí postupů změny pohlaví.
Použití COBRA pro zdravotní a zdravotní pojištění
Dozvíte se o programu COBRA, který vyžaduje, aby zaměstnavatelé pokračovali v nabídce zdravotního pojištění zaměstnancům nebo jejich rodinám po určitých kvalifikačních událostech.