Rozdíl mezi HSA a FSA
Obsah:
- Rozdíly mezi HSA a FSA
- HSA a FSA se liší podle toho, kdo vlastní účet
- Vynaložení úspor Vs
- Požadavky na způsobilost se liší mezi FSA a HSA
- Co se stane s vaším účtem, když ztratíte svou práci
- Kdo může přispět k FSA vs HSA
- Můžete přispět více k HSA než FSA
- Kdo zodpovídá za stažení HSA a FSA
- HSA Vs FSA-Only One lze použít jako nouzový fond
- HSA Vs-Only One může být použita k nápovědě plán pro odchod do důchodu
- FSA vs. HSA-Only One vám umožní vyvést peníze, které jste ještě neuložili
- HSA vs. FSA v různých fázích života
- Spodní linie na rozdílech mezi HSA a FSA
HSA vs FSA (Září 2024)
Zdravotní spořicí účty a flexibilní výdaje vám pomohou snížit vaše daně z příjmů a zároveň šetřit peníze na zdravotní výdaje. Podobnost se však zastaví. Co byste měli vědět o rozdílech mezi HSA a FSA, abyste si vybrali možnost, která je pro vás nejlepší? Jaké jsou výhody a nevýhody těchto plánů?
Rozdíly mezi HSA a FSA
Existuje mnoho rozdílů mezi HSA a FSA, a aniž byste se na ně podívali důkladně, můžete se cítit zmatení. Podívejme se na některé z nejdůležitějších rozdílů.
HSA a FSA se liší podle toho, kdo vlastní účet
Rozbalit všechny záložky | Minimalizovat všechny záložky Příznaky Při spuštění Flexibilní výdajové účet (FSA), vlastně vlastnit účet; váš zaměstnavatel. Nemůžete to vzít s sebou. V některých případech dokonce propadnete peníze - peníze, které jste přispěli z vašich výplatních plateb - zaměstnavateli. Může k tomu dojít, ať už dobrovolně opustíte svou práci nebo ji necháte.
Když otevřete Účet zdravotního spoření (HSA), vlastníte účet a všechny peníze v něm. Vezmete si to s sebou, když se přesunete, měníte pracovní místa a dokonce i když ztratíte své zdravotní pojištění.
Vynaložení úspor Vs
Flexibilní Výdaje Účty jsou strukturovány tak, aby vás povzbudily strávit většinu nebo všech peněz v něm. Zdraví Úspory Účty jsou na druhé straně strukturovány, aby vás povzbudily Uložit.
Nemůžete investovat peníze vyčleněné do FSA a není to žádný úročený účet. Ještě horší je, že na konci roku ztrácíte nevynaložené prostředky vašemu zaměstnavateli; je to použití nebo ji ztratit. Zaměstnavatelé mohou v příštím roce přesunout až 500 dolarů z nevyčerpaných finančních prostředků do vašeho FSA, ale nejsou povinni tak učinit.
Veškeré více než 500 dolarů, které ve vašem účtu zůstanou nevyčerpané na konci roku, zmizí v pokladnách vašeho zaměstnavatele (alternativně vám místo toho, abyste nechali více než 500 dolarů, může váš zaměstnavatel poskytnout další dva a půl měsíce po skončení roku, aby vyčerpat peníze ve vašem FSA, zbývající peníze na konci této doby by propadly).
Na druhou stranu můžete jít tolik let, kolik se vám líbí, aniž byste museli vynakládat desetiny peněz ve vašem HSA a na rozdíl od FSA budou peníze stále existovat. Váš zaměstnavatel se nemůže dotknout. Neexistuje žádná konečná lhůta pro jeho použití nebo ztrátu.
Místo toho, abyste na svém účtu neudělali nic, můžete peníze investovat do vašeho HSA, nebo jej můžete nechat růst pomalu na federálně pojištěném úročeném účtu. Úroky a výnosy narůstají. Neplatíte-li daně z příjmů nebo příspěvků, když je vyčerpáte, pokud je použijete na kvalifikované lékařské výdaje.
Požadavky na způsobilost se liší mezi FSA a HSA
Chcete-li se účastnit FSA, musíte mít práci u zaměstnavatele, který nabízí FSA. Zaměstnavatel rozhoduje o pravidlech způsobilosti. Účet je propojen s vaší úlohou.
Chcete-li se účastnit HSA, musíte mít kvalifikovaný plán vysokého odstupného pro zdraví nebo HDHP.
Pokud jste na Medicare, nemáte právo přispívat na HSA. Máte-li tradiční zdravotní pojištění, ať již na HDHP nebo místo HDHP, nemáte nárok. Pokud vás někdo jiný může nárokovat jako závislý na svém daňovém přiznání, nemáte nárok, a to ani v případě, že vás skutečně neuplatní.
Máte-li FSA, nemáte nárok na zahájení HSA, pokud vaše FSA není omezeným účelem nebo FSA po odečtení daně.
- FSA s omezeným účinkem mohou být použity pouze k zaplacení věcí, jako je péče o zuby a zraku.
- Post-odpočitatelné FSA nemohou uhradit žádné výdaje, dokud člen nevyplatil alespoň požadovaný minimální odpočitatelný pro plán kvalifikovaný podle HSA (v roce 2019, minimální odpočitatelná částka pro zdravotní plán kvalifikovaný pro HSA činí 1 350 USD pro jednotlivce a 2 700 dolarů za rodinu).
Pokud máte FSA a chcete spustit HSA, máte dvě možnosti: zeptejte se svého zaměstnavatele, zda vaše FSA je omezený účel FSA nebo FSA post-odpočitatelný, nebo počkejte až do příštího roku a zbavíte se FSA.
HSA je navržen tak, aby vám pomohl vyrovnat se s vysokými odpočitatelnými sazbami souvisejícími s plány zdravotního pojištění HDHP. Ačkoli začátek vašeho HSA může být spojen s vaší úlohou, účet není propojen s vaší úlohou; je to spojené s vaším HDHP zdravotním pojištěním. Ve skutečnosti ani nemusíte mít práci otevřít a přispívat k HSA - stačí mít HDHP pokrytí.
Co se stane s vaším účtem, když ztratíte svou práci
Pokud ztratíte svou práci, obecně ztratíte FSA a peníze v něm. Nemůžete ani používat peníze FSA na zaplacení pojistného na zdravotní pojištění COBRA.
Na rozdíl od toho, když ztratíte svou práci, udržujete svůj HSA a všechny finanční prostředky v něm. Pokud ztratíte zdravotní pojištění HDHP společně s vaší pracovní činností, nebudete mít možnost přispívat na vaše HSA, dokud nezískáte další zdravotní plán HDHP (buď od jiného zaměstnavatele, nebo zakoupený na individuálním trhu). Může to však být stále ustoupit finančních prostředků vynaložených na způsobilé lékařské výdaje, i když již nemáte HDHP.Ve skutečnosti můžete dokonce využít vaše prostředky HSA k zaplacení vašeho pojistného na zdravotní pojištění COBRA nebo k zaplacení pojistného na zdravotní pojištění, pokud pobíráte státní podpory v nezaměstnanosti.
Kdo může přispět k FSA vs HSA
S úřadem FSA můžete přispět pouze vy nebo váš zaměstnavatel a mnoho zaměstnavatelů se rozhodne ne. Příspěvky FSA se zpravidla provádějí srážkami z odvodů před zdaněním a musíte se zavazovat k tomu, že z každého výplaty bude po celý rok převzata určitá částka. Jakmile uděláte finanční závazek, nemáte povoleno jej měnit až do příští otevřené doby registrace.
S HSA nejste zamčený do celého roku příspěvků. Pokud si zvolíte, můžete změnit výši příspěvku. K vašemu HSA může přispět každý: váš zaměstnavatel, vy, vaši rodiče, bývalý manžel / manželka, někdo. Příspěvky ze všech zdrojů však nemohou být vyšší než roční maximální limit stanovený IRS.
Můžete přispět více k HSA než FSA
Pravidla IRS omezují, kolik bezfakostních peněz je možné veverkovit v obou HSA a FSA. Pro Úřad FSA můžete v roce 2018 přispět až 2 650 USD a až do výše 2 700 USD v roce 2019. Váš zaměstnavatel však může stanovit přísnější omezení příspěvků FSA, pokud se rozhodne.
Kolik můžete přispět k HSA stanovit IRS - váš zaměstnavatel nemůže klást další omezení na to. Maximální limit příspěvků se mění každý rok a závisí na tom, zda máte rodinné pokrytí HDHP nebo pokrytí HDHP pouze jednou.
2018 | 2019 | |
---|---|---|
Samostatné pokrytí pod 55 let | $3,450 | $3,500 |
Rodina pod 55 let věku | $6,900 | $7,000 |
Samostatné pokrytí ve věku 55 let a více | $4,450 | $4,500 |
Rodina s věkem 55 let | $7,900 | $8,000 |
Kdo zodpovídá za stažení HSA a FSA
Jelikož váš zaměstnavatel technicky vlastní váš účet FSA, administrativní zátěž pro tento typ účtu spadá na zaměstnavatele. Zaměstnavatel je například zodpovědný za to, aby se finanční prostředky stažené z vaší FSA vynaložily pouze na způsobilé lékařské výdaje.
S HSA se buck zastaví s vámi. Jste zodpovědný za účtování vkladů a stažení z HSA. Musíte mít dostatečné záznamy, které by IRS ukázaly, že jste strávili nějaké výběry na způsobilých lékařských nákladech, nebo budete muset platit daně z příjmů plus 20% sankce na veškeré stažené finanční prostředky. Jakýkoli rok uděláte vklad nebo odstupte od vašeho HSA, budete muset podat formulář 8889 se svými federálními daněmi z příjmů (daňový software to dělá poměrně jednoduchým procesem).
HSA Vs FSA-Only One lze použít jako nouzový fond
Vzhledem k tomu, že vlastníte HSA, jste ten, kdo rozhodne, kdy vydělat peníze a na co je použít. Pokud se rozhodnete, že si ji vyměníte za něco, co není nárok na zdravotní péči, zaplatíte mu 20% peněz. Dále se do vašeho příjmu přidávají další zdravotní výlohy, takže budete platit i vyšší daně z příjmů.
Zatímco to nemusí být doporučeno, a to nemusí být pěkné využití finančních prostředků ve vašem HSA, může být příjemné vědět, že máte hromadu peněz, ke kterým máte přístup v případě nouze, pokud je to nutné. Musíte však být také ochotni zaplatit sankce.
Je také možné zacházet s vaším HSA jako nouzovým fondem, aniž by vznikly žádné daně nebo pokuty. Zde je návod, jak to funguje. Přispějete k vaší HSA, ale pak budete platit zdravotnické účty za použití prostředků, které nejsou HSA (tj. Peníze z vašeho běžného bankovního účtu spíše než HSA). Uchováváte si příjmy a sledujte, kolik jste zaplatili za zdravotní výdaje - a nezaplatíte žádnou z těchto plateb na vašem daňovém přiznání. Po celou dobu peníze ve vašem HSA stále rostou.
Pak jeden den, několik let po silnici, možná vaše záplavy v podzemí a potřebujete peníze spěchat. V tomto okamžiku si můžete zvolit náhradu za veškeré zdravotní výdaje, které jste zaplatili od doby, kdy jste otevřeli HSA, protože neexistuje časový limit pro úhradu. V tomto případě neexistuje žádná daň nebo trest, jelikož se prostě hradíte za zdravotní výdaje. Ale můžete se obrátit a použít peníze na opravu svého suterénu, protože jste v minulých letech použili své vlastní fondy, které nejsou HSA, aby vám zaplatili své zdravotní pojištění.
S FSA nebudete moci peníze vybírat za nic jiného než a proud způsobilých lékařských nákladů. Pokud váš dům spálí a vy a vaše batole se setkáte s životem na ulici … těžké štěstí. Nemůžete používat peníze FSA na bydlení, bez ohledu na to, jak zoufalé jste.
HSA Vs-Only One může být použita k nápovědě plán pro odchod do důchodu
Zatímco FSA nemohou fungovat jako důchodové účty, HSA jsou stále častěji využívány jako dodatečný způsob úspory za odchod do důchodu. Jakmile obdržíte 65 let, můžete v HSA vybírat peníze za neléčivé výdaje a nebudete platit trest - i když budete platit daň z příjmů, stejně jako u tradiční IRA. Případně můžete prostě ponechat peníze v HSA a nechat ji růst během vašeho odchodu do důchodu, dokud ne, pokud máte významné zdravotní náklady nebo potřebujete nákladnou dlouhodobou péči. Pak můžete použít peníze HSA, které jsou stále bez daně, abyste tyto výdaje zaplatili.
Vzhledem k tomu, že FSA může být buď použit na způsobilé lékařské výdaje, nebo propadá na konci roku, nemůže vám pomoci naplánovat odchod do důchodu.
FSA vs. HSA-Only One vám umožní vyvést peníze, které jste ještě neuložili
S HSA můžete pouze vybírat peníze, které jsou skutečně v účtu. Nicméně s úřadem FSA můžete odebrat celý roční příspěvek, jakmile učiníte první příspěvek roku.
Řekněme například, že jste se zavázali k tomu, že budete mít 1 200 dolarů ročně (100 USD za měsíc), mzdové účty budou odečteny a uloženy ve vašem FSA.Pokud se dostanete špatně a budete muset zaplatit celé vaše zdravotní pojištění ve výši 1.500 dolarů odečtené v únoru, budete mít ve Vašem FSA pouze 100 až 200 dolarů. Žádný problém, můžete zrušit celý roční příspěvek ve výši 1.200 USD, přestože jste ještě dosud nezaplatil.
Budete mít negativní zůstatek FSA, ale vaše příspěvky budou pokračovat s každou výplatou. Na konci roku bude váš zůstatek FSA nulový. Co když opustíte svou práci před koncem roku? Nemusíte platit rozdíl zpět!
To je významná výhoda FSA, ale nezapomeňte, že pokud jste opustili svou práci v polovině roku a stále máte peníze ve vašem FSA, ztratíte to všem zaměstnavateli.
HSA vs. FSA v různých fázích života
Zatímco mezi HSA a FSA existuje mnoho rozdílů v účetním typu, volba plánu může také klesnout na očekávané výdaje na zdravotní péči. Máte-li malé děti a jsou relativně zdravé, FSA může být dobrou volbou pro typ copays a další výdaje, se kterými se setkáte. Pokud vyvinete závažný zdravotní stav, může být HSA, která rostla již několik let, užitečnější při krytí těchto vyšších výdajů.
Spodní linie na rozdílech mezi HSA a FSA
Zatímco oba HSA a FSA jsou nabízeny jako způsoby, jak snížit výši daní, které zaplatíte, existuje mnoho rozdílů. Jako stručný přehled se tyto plány liší:
- Kdo vlastní účet
- Způsobilost
- Co se stane, když ztratíte svou práci
- Kdo může přispět
- Kolik můžete přispět
- Kdo je zodpovědný za stažení a kdo je zodpovědný za prokázání dokumentace, že je použita na způsobilé lékařské náklady
- Může být použita pro nouzové situace
- Pokud může být použito k plánování odchodu do důchodu
- Pokud můžete vybírat peníze, které jste ještě neuložili
- Výdaje vs. úspory
- Zda finanční prostředky zaniknou nebo vyprší na konci roku
Mít HSA nebo FSA je jedním ze způsobů, jak snížit zdanitelný příjem, který utratíte za zdravotní výdaje. I když je užitečná, částka, kterou můžete přispět, může být pod vašimi výdaji, pokud máte závažné zdravotní potíže. Stále můžete mít možnost využít tyto daňové výdaje bez daně, pokud částka, kterou nezahrnují vaše FSA nebo HSA, přesahuje 7,5% vašeho upraveného hrubého příjmu (to se v roce 2019 zvýší na 10%). Další informace o odečtení lékařských výdajů na daních.
Byla tato stránka užitečná? Děkujeme za vaši odezvu! Jaké jsou vaše obavy? Zdroje článku- Congress.gov. H.R.1 - Zákon zajišťující sladění podle hlav II a V souběžného usnesení o rozpočtu na fiskální rok 2018 (zákon o snížení daní a pracovních míst). Vyhlášeno 22. prosince 2017.
- Služba interních výnosů. Plánujte v roce 2018 využívat režimy flexibilních výdajů na zdravotní péči. Přispějte až do výše 2.650 USD; $ 500 Možnost přenášení k dispozici mnoha. 15. listopadu 2017.
- Služba interních výnosů. Číslo tématu: 502 - lékařské a zubní výdaje.
-
Služba interních výnosů. O publikaci 969, zdravotních úsporách a dalších plánech zdanění.
-
Služba interních výnosů. Postup příjmů 2018-30 a postup příjmů 2018-57.
Rozdíly mezi konzumací a přejíráním
Naučte se rozlišovat mezi nadměrným jídlem a přejídání. Prozkoumejte poruchu příjmu potravy a zjistěte varovné signály, které chcete hledat.
Rozdíl mezi sluneční clonou a slunečním zářením
Možná vás překvapí, když zjistíte, že ve skutečnosti je rozdíl. Objevte výhody a nevýhody každého z nich, abyste mohli udělat inteligentní rozhodnutí.
Rozdíl mezi hospitalizací a paliativní péčí
Porozumění rozdílu mezi hospicovou a paliativní péčí vám pomůže, když vy nebo váš milovaný trpíte nebo se blížíte ke konci života.