Sdílení nákladů v přehledu zdravotní péče
Obsah:
- Odčitatelný
- Změny
- Spolupráce
- Sdílení nákladů a maximální počet kapes
- Sdílení nákladů a zákon o cenově dostupné péči
- Co o věcech, které pojištění nepokrývá?
Přehled zapalovačů #2 (Září 2024)
Sdílení nákladů se týká skutečnosti, že vy a vaše zdravotní pojišťovna platí v průběhu roku i část vašich nákladů na zdravotní péči. Vaše zdravotní pojišťovna požaduje, abyste zaplatili část nákladů na vaše výdaje na zdravotní péči, aby se zabránilo nadměrnému využití zdravotní péče a aby se udržely pojistné na zdravotní pojištění (i když myšlenka na 100% krytí může znít skvěle, je pravděpodobně by vedly k častějšímu vyhledání lékařské péče a zvýšené pojistné).
Sdílení nákladů šetří peníze zdravotní pojišťovny dvěma způsoby. Zaprvé platí část zákona; protože sdílíte náklady se svou pojišťovnou, platí méně. Zadruhé, protože musíte zaplatit část účtů, je pravděpodobnější, že budete hledat pouze lékařskou péči, když ji skutečně potřebujete.
Nejběžnějšími způsoby sdílení nákladů jsou odpočitatelné, splátky a spoluúčasti. Měsíční pojistné, které platí pro získání zdravotního pojištění, se nepovažuje za druh sdílení nákladů. Pojďme si na chvíli uvědomit, jak funguje každý z těchto typů sdílení nákladů:
Odčitatelný
The odčitatelné je částka, kterou musíte zaplatit za určité služby dříve, než váš zdravotní plán začne pokrývat vaše výdaje. U většiny zdravotních plánů se odpočitatelná částka uplatňuje jednou za kalendářní rok, i když mohou existovat oddělené výdaje na léčebné výdaje a výdaje na lékařskou péči.
Většina zdravotních plánů má odpočitatelné položky, ale značně se liší ve velikosti. Některé plány mají odpočitatelné až 250 dolarů nebo 500 dolarů, zatímco jiné plány mají odpočitatelné položky nad 5 000 dolarů. Ale na rozdíl od spoluúčasti (diskutováno níže) bude odečitatelná předem určená částka, spíše než procentní podíl na účtu.Společnost ACA omezuje celkové náklady za kapsy pro všechny plány, které splňují požadavky ACA, na maximálně 7 350 dolarů v roce 2018 (7 900 dolarů v roce 2019), takže odpočitatelná částka nemůže tuto částku překročit.
Jakmile zaplatíte odpočitatelné částky, váš zdravotní plán začne vybírat alespoň část karty za vaše probíhající zdravotní náklady po zbytek roku. Pokud však váš zdravotní plán zahrnuje kopie služeb, jako jsou návštěvy lékaře nebo léky, budete i nadále platit tyto copays, dokud se nedostanete do kapsy maximálně za rok.
Pokud máte původní Medicare, odpočitatelná část částky A bude platit jednou za období dávky, než za rok. Takže byste mohli v daném roce zaplatit více než jednu odpočitatelnou částku, ale také byste měli být chráněni před tím, že budete muset dvakrát zaplatit, pokud jste na konci roku hospitalizováni a jste ještě v nemocnici, začíná rok.
Změny
Stejně jako odpočitatelné položky, splátky (také známé jako copays) jsou stanovená částka, kterou budete platit za určité lékařské služby. Kopassy však mají tendenci být mnohem menší než odpočitatelné. Plán zdravotní péče může mít např. Odečitatelnou částku ve výši 1.500 dolarů, ale vyžaduje pouze 35 dolarů, aby se mohl podívat na lékaře primární péče.
V takovém případě byste zaplatili 35 dolarů za návštěvu svého lékaře a váš zdravotní plán by zaplatil zbytek lékařské faktury, a to bez ohledu na to, zda jste již splnili vaše odpočitatelné za rok nebo ne. Všimněte si, že existují některé zdravotní plány, které začínají povolovat kopávy na léky na předpis pouze po splnění předepsané odpočitatelnosti. Na takový plán byste mohli platit první 500 dolarů na léky na předpis a poté začnete platit stanovenou částku za každý předpis.
Obecně platí, že kopie a odpočitatelná částka se vztahují k různým službám a částka, kterou utratíte za kopírování, se nepočítá k odpočitatelným (ale všechny zdravotní plány jsou různé, proto si přečtěte jemný tisk na vašem počítači!). Ale všechny plány, které jsou v souladu s ACA, počítají částku, kterou utratíte na kopajích, a to až do výšky maximálního zálohového plánu, a odpočitatelné částky se počítají také k maximální výši výdajů.
A některé zdravotní plány mají to, co označují jako "nemocniční copay", které mohou být 500 a více dolarů. Ačkoli se jedná o částku více v souladu s tím, co bychom považovali za odpočitatelnou, je rozdíl, že kopa může být hodnocena vícenásobně v roce (dokud nenarazíte na maximum z kapsy), zatímco odpočitatelná by se obecně hodnotila pouze jednou, i když jste hospitalizováni několikrát (jak bylo uvedeno výše, funguje to jinak, pokud máte Medicare část A).
Spolupráce
Na rozdíl od odpočitatelných a kopajících, coinsurance není konkrétní dolarová částka. Místo toho je to procento celkových nákladů. Spolupráce se obvykle začíná uplatňovat po splnění nároku na odpočet a budete ji platit i nadále, dokud nedosáhnete maximální výše svého plánu. Spolupráce se obecně nevztahuje na služby, které jsou pokryty kopátem.
Řekněme, že váš plán má odpočitatelné částky ve výši 1 000 Kč a spoluúčasti 80/20, s maximálním povoleným limitem 4 000 dolarů. Nyní předpokládejme, že máte menší ambulantní chirurgii, která stojí 3 000 dolarů. Zaplatíte první 1000 dolarů (odpočitatelné) a zaplatíte také 20 procent ze zbývajících 2 000 dolarů. To vám přidá 400 dolarů na váš účet, čímž se vaše celkové množství kapsy na operaci dostane na 1 400 dolarů. Vaše pojištění pokryje další 1 600 dolarů (80 procent z částky, která byla vyšší než vaše odpočitatelné).
Teď řekněme, že jste v roce dosáhli špatné havárie a skončíte s lékařskými účty ve výši 200 000 dolarů. Už jste se setkali s vašou odpočitatelností, takže půjdete přímo ke spoluúčasti. Zaplatíte 20 procent faktury, ale až do zaplacení 2600 USD. To je proto, že váš zdravotní plán má 4 000 dolarů mimo kapesní čepici a už jste vyčerpali 1400 dolarů z kapsy na předchozí operaci. Takže první 13.000 dolarů z účtů za vaše havarijní vymáhání bude rozděleno na 80/20 mezi vaší pojišťovnou a vámi (20% z 13.000 dolarů je 2.600 dolarů).
V tomto okamžiku vaše pojistka začne platit 100% vašich pokrytých síťových nákladů po zbytek roku.
Sdílení nákladů a maximální počet kapes
Vzhledem k tomu, že náklady na sdílení nákladů mohou být drahé, pokud máte velké zdravotní náklady, všechny zdravotní plány - pokud nejsou starověké nebo nezdvořilé - vyžadují sdílení nákladů, mají také kapsu, které maximálně omezuje náklady na sdílení nákladů jste zodpovědní za každý rok (pro tuto diskusi se všechna čísla vztahují na pokrytí výdajů mimo kapesní za předpokladu, že se vám věnuje péče v rámci sítě zdravotního pojišťovny, pokud odcházíte mimo síť, vaše mimo kapesu maximum bude vyšší nebo v některých případech neomezené).
Před rokem 2014 neexistovaly žádné předpisy, které by upravovaly, jak vysoký zdravotní plán by mohl být maximálně - dokonce, některé plány vůbec nevyčerpaly náklady na kapsy, i když to bylo poměrně vzácné.Ale zákon o cenově dostupné péči to změnil a nové zdravotní plány nemohou mít v roce 2018 vyčerpání maximálně přesahující 7 350 dolarů - v roce 2018 (horní čepice se v roce 2019 zvýší na 7 900 dolarů). Navíc pod pravidlem, které vstoupilo v platnost v roce 2016, nemůže být jednotlivec povinen zaplatit víc ve výdajových nákladech než samostatné maximum pro daný rok, a to i v případě, že je kryt podle plánu rodiny namísto individuálního plánu.
Poté, co jste zaplatili dostatečné částky z odpočitatelných částek, splátkových dávek a spolufinancování, abyste dosáhli maximálního množství, váš zdravotní plán pozastaví sdílení nákladů a za zbytek roku získá 100 procent vašich pokrytých lékařských účtů za předpokladu, že jste pokračovat v používání nemocnic v síti a lékařů.
Sdílení nákladů a zákon o cenově dostupné péči
Zákon o cenově příznivé péči vyčleněl významné množství preventivní zdravotní péče od sdílení nákladů. Znamená to, že mamografy vhodné pro věk, cholesterolu a mnoho vakcín nepodléhají odpočitatelnosti, spoluúčasti nebo spoluúčasti.
ACA také vytvořila příspěvek na sdílení nákladů, aby bylo vaše zdravotní pojištění cenově dostupné, pokud máte nízké příjmy. Dotace na sdílení nákladů snižuje částku, kterou zaplatíte při odpočitatelnosti, kopajích a spoluúčasti pokaždé, když použijete své pojištění. Dotace na sdílení nákladů jsou automaticky zahrnuty do stříbrných plánů na burze, pokud váš příjem nepřekročí 250% úrovně chudoby (pro pokrytí v roce 2018 horní hranice příjmu, která má být způsobilá pro dotace na sdílení nákladů, činí 30150 USD pro jednu osobu a 61,500 dolarů pro čtyřčlennou rodinu).
Co o věcech, které pojištění nepokrývá?
Fráze sdílení nákladů a výdajové náklady jsou někdy používány zaměnitelně, ale lidé často používají "mimo kapsu" k popisu jakýchkoli výdajů na zdravotní péči, které platí samy, bez ohledu na to, zda léčba je pokryta vůbec zdravotním pojištěním. Pokud se však léčba vůbec nevztahuje, částka, kterou utratíte, se podle vašeho plánu nepovažuje za sdílení nákladů a nebude se vztahovat na maximum vašeho plánu.
Například kosmetické procedury, jako je liposukce, obvykle nejsou kryty zdravotním pojištěním, takže pokud získáte takovou léčbu, budete muset za to platit sami. Totéž platí obecně o péči o dospělé, pokud nemáte samostatné zubní pojištění. Přestože byste si tyto výdaje mysleli jako "mimo kapsu" (a skutečně vystupují z vlastní kapsy), peníze, které utratíte, nepočítají k maximálnímu kapacite vašeho zdravotního plánu, ani to považovalo za sdílení nákladů podle vašeho plánu.
Vzhledem k tomu, že sdílení nákladů se značně liší od jednoho plánu zdravotního pojištění k jinému, budete se chtít ujistit, že chápete podrobnosti o vašem plánu před tím, než budete potřebovat pokrytí, takže částka, kterou musíte zaplatit za léčbu, přijďte jako překvapení.
- Podíl
- Flip
- E-mailem
- Text
- Oddělení zdravotnictví a humanitních služeb. Zákon o ochraně pacientů a cenově dostupné péči; Upozornění HHS o dávkách a parametrech platby pro rok 2019. duben 2018.
- Oddělení zdravotnictví a humanitních služeb. Zákon o ochraně pacientů a cenově dostupné péči; HHS oznámení o dávkách a platebních parametrech pro rok 2018; Změny speciálních období pro zápis a program zaměřený na spotřebitele a orientovaný plán. 22. prosince 2016.
- Medicare.gov. Medicare 2018 Náklady na první pohled.
- Kaiser Family Foundation. Výhody pro zaměstnance v oblasti zdraví, 2017 Souhrn zjištění. Září 2017.
- Rodiny USA. Pokyny pro federální chudobu.
IVF Programy financování vrácení peněz: vážení kladů a zápory
Jaký je úlovek s programem refundace IVF? Zde se dozvíte více o těchto programech.
Přechodná osteoporóza přehledu kyčle
Přechodná osteoporóza kyčelního kloubu je neobvyklým stavem s bolestí a ztrátou kostní hmoty hlavy femuru, která se v ročním období vyřeší.
Správa nákladů na zdravotní péči se zdravotním spořicím účtem
Pokud se rozhodnete otevřít HSA, udělejte nejprve vysoký odpočitatelný plán zdraví (HDHP).