Pochopení pojistného na zdravotní pojištění se zvyšuje
Obsah:
- Důvody pro zvýšení zdravotních prémií
- Jak jsou určeny prémie
- Co získáte z vašeho pojistného na zdravotní pojištění
- Snížení nákladů na vaše pojistné na zdravotní pojištění
- Slovo od DipHealth
Proč mají nová dieselová auta AdBlue? GreenChem CZ (Září 2024)
Možná jste zaznamenali nárůst nákladů na vaše pojistné na zdravotní pojištění rok co rok. Zvýšení jsou běžné, ale stojí za to, abyste zjistili, zda máte k dispozici možnosti, jak ušetřit více peněz ve své kapse.
Důvody pro zvýšení zdravotních prémií
Prémie na zdravotní pojištění se zvyšují s inflací, ale také se pravidelně zvyšují nepřiměřeně k inflaci. To je způsobeno řadou faktorů.
Nová, sofistikovaná a nákladná technologie pomáhá při diagnostice a léčbě zdravotních stavů, zatímco speciální léky mohou prodloužit životy nemocí, jako je rakovina. Vysoká cena těchto diagnostických a léčebných možností zvyšuje náklady na zdravotní pojištění pro všechny. Lidé žijí déle, a to i v případě onemocnění, které byly považovány za smrtelné, což znamená, že lidé s lékařskými nemocemi konzumují více dolarů za zdravotní péči.
Jak jsou určeny prémie
Každý rok pojišťovny vypočítají náklady na zdravotní péči za jejich krytý život, stejně jako provozní náklady. Dokonce i neziskové subjekty platí své vedoucí pracovníky a zaměstnance a tyto platy jsou součástí všech provozních nákladů. Vaše prémie jsou příjmy, které zdravotní pojišťovny přinášejí na pokrytí všech těchto nákladů.
Výpočet
Vaše zdravotní pojišťovna vypočítá náklady na placení za zdravotní péči tím, že rozvíjí profily svých spotřebitelů a pak zjišťuje, kolik bude každý typ profilovaného pacienta stát. Například jeden profil může být pro děti samci ve věku 2 až 6. Pojistitel určí průměrný počet lékařských návštěv, které bude každé dítě potřebovat, kolik vakcín bude potřebovat, kolikrát padne a potřebuje stehy atd..
Jiný profil může být u žen ve věku 50 až 55 let. Průměrná žena v této věkové skupině bude potřebovat vyšetření, mamograf, možná kolonoskopii nebo vyšetření kostí. Bude potřebovat krevní test na diabetes nebo cholesterol. Dokonce i když je docela zdravá, bude možná potřebovat jednu nebo více léků na předpis, třeba statin, aby zabránil srdečním problémům.
Pojistitel určí také počet operací, lékařských testů, nehod a dalších možných lékařských potřeb pro každou ze svých profilovaných skupin pacientů.
Pomocí těchto profilů vynásobených počtem pacientů, které očekávají u každého profilu, může pojistitel odhadnout, jaké budou jeho náklady. Do celkové výše se připočítávají dodatečné částky nákladů a zisku. Potom udělají matematiku, aby našli průměrné náklady na jednoho pacienta nebo rodinu. To bude vaše roční prémie.
Každý účastník nebo rodina zaplatí stejnou částku pojistného bez ohledu na zdraví jednotlivce nebo rodiny.
Co získáte z vašeho pojistného na zdravotní pojištění
Pokud jste zaměstnaní, můžete vy a váš zaměstnavatel sdílet vaše prémiové náklady. Nemáte-li zaměstnavatele, který by vám pomohl zaplatit vaše pojistné, budou vám celé náklady. Můžete získat více ze svého zdravotního pojištění než částku, kterou zaplatíte, ale záleží na vašem zdraví.
- Jste-li zdraví, pak vaše prémiová cena pravděpodobně bude mnohem víc, než byste skutečně stálo, abyste získali zdravotní péči v průběhu jednoho roku. Můžete platit tisíce dolarů a potřebujete pouze jednu návštěvu lékaře nebo jeden předpis. Ty utrácíte peníze na pojistné, protože nechcete riskovat účty za neočekávané zdravotní události, jako je velká nehoda nebo nemoci.
- Pokud jste trochu starší, screeningové testy se doporučují každý rok, a vy byste se mohli vyjádřit rovnoměrně. Vaše několik tisíc dolarů pojistného by mohlo být blízko skutečných nákladů, pokud jste zaplatili z kapsy za testy a návštěvy lékaře.Stále však vynakládáte peníze na pojistné, protože nechcete riskovat velké náklady, pokud byste byli diagnostikováni s chronickým onemocněním nebo byste měli ublížit při nehodě.
- Pokud jste nemocní, pak vaše pojistné může být skutečná smlouva. S chronickým onemocněním, jako je cukrovka, srdeční selhání nebo rakovina, by vaše skutečné náklady na péči, pokud jste zaplatili z vlastní kapsy, mohli být stovky tisíc dolarů.
- Pokud jste starší 65 let a obdržíte Medicare, pokrytí Vaší péče bude opravdu neočekávané. Dostanete péči, kterou budete potřebovat na základě skutečnosti, že jste dosáhl důchodového věku. Většinou budete platit do tohoto fondu během celé pracovní kariéry. Pokud však trpíte chronickým onemocněním nebo jste diagnostikováni nějakou invalidizující nemocí, návratnost této celoživotní investice bude obrovská.
Snížení nákladů na vaše pojistné na zdravotní pojištění
Když jste ve svém zdravém stavu nebo máte přístup k více než jednomu plánu prostřednictvím svého zaměstnavatele, můžete mít určitou kontrolu nad náklady na vaše pojištění, včetně ceny, kterou zaplatíte za pojistné, odpočitatelné a spoluúčastné.
Několik tipů pro úsporu peněz na zdravotní péči:
- Každým rokem během období registrace zdravotního pojištění pro příští rok, nebo při změně pracovních míst nebo pojištění, věnujte nějaký čas, abyste provedli skutečné výpočty a vybrali pro vás nejlepší plán. Vypočítejte náklady na pojistné, spoluúčasti, spoluúčasti a odpočty, abyste zjistili, zda ušetříte peníze s plánem s vyššími nebo nižšími pojistnými částkami, spoluúčasti, spoluúčasti nebo odpočitatelnými.
- Věnujte pozornost pobídkám, slevám a wellness programům. Mnoho zdravotních pojišťoven nabízí slevy pro lidi, kteří nekouří, pravidelně cvičí nebo udržují zdravou váhu.
- Zvažte pojištění katastrofální péče s vysokou odměnou. Tyto plány mají obvykle nižší pojistné a mohou fungovat dobře pro osoby, které jsou většinou zdravé.
- Zvažte využití účtu zdravotního spoření, ve kterém váš zaměstnavatel vyčlení určitou částku peněz na vaše zdravotní výdaje. Tento typ účtu může být vhodným způsobem, jak zajistit, aby vaše zdravotní náklady byly odčitatelné.
- Dokonce i když jste zaměstnáni, váš příjem může být dostatečně nízký, aby jste získali nárok na státní zdravotní péči. Zjistěte, zda máte nárok na státní dotaci na zdravotní péči, jako je Medicaid nebo jiní.
Slovo od DipHealth
Pojištění, včetně zdravotního pojištění, je něco, co většina lidí platí a doufám, že nikdy nepoužijete. Přesto vaše zdravotní pojištění může platit za vaše preventivní péči a screeningové testy. Pokud jste mladí a zdraví, nemusíte mít nárok na přílišnou preventivní péči nebo screening, a pokud jste starší, vaše pojištění se může automaticky vztahovat na diagnostické testy.
Vzhledem k tomu, že pojistné na zdravotní péči stoupá v nákladech, můžete se rozhodnout ušetřit peníze tím, že zaplatíte nižší plán nákladů, pokud nebudete počítat s tím, že budete mít v průběhu celého roku mnoho zdravotní péče. Přesto neexistuje žádný způsob, jak předpovědět budoucnost, takže budete muset rozhodovat o správném plánu a prémiovém cenovém bodě a poté znovu posoudit své potřeby, až bude čas platit za krytí znovu.
Zaměstnavatelé odvádějí pojistné na individuální zdravotní pojištění?
V rámci ACA nemohou velké zaměstnavatelé uhradit individuální pojistné na zdravotní pojištění na trhu. Ale návrh správy Trump by to změnil.
Pochopení měsíčních pojistných plnění za zdravotní pojištění
Jen proto, že platíte zdravotní pojištění, neznamená, že nebudete mít žádné další výdaje. Další informace o měsíčních prémích a dalších výdajích.
Jsou moje pojistné na zdravotní pojištění odčitatelné?
Možná se ptáte, zda jsou vaše pojistné na zdravotní pojištění daňově odpočitatelné. Záleží na tom, kdo jste a na koho pracujete.