Základy hlavního lékařského zdravotního pojištění
Obsah:
- "Skutečné" zdravotní pojištění
- Hlavní lékařské versus plánuje to Ne Major Medical Coverage
- Některé státy zvažují krátkodobé plány zdraví
- Kde můžete získat hlavní lékařské pokrytí?
Železniční romantika Posázavského Pacifiku, červenec, srpen 2013 (Září 2024)
Hlavní zdravotní pojištění je druh zdravotního pojištění, které pokrývá výdaje spojené s těžkým onemocněním nebo hospitalizací.
Hlavní zdravotní pojištění je terminologie, která byla historicky používána k popisu komplexních zdravotních plánů, které pokryly nejvíce potřebnou péči. Jakmile byl zaveden zákon o cenově výhodné péči, místo toho byl často používán termín "minimální základní pokrytí", ačkoli nejsou zcela zaměnitelné.
Minimální základní pokrytí je to, co musíte mít, aby se zabránilo pokrytí ACA za pojištění a s výjimkou krátkodobého zdravotního pojištění (diskutováno níže), všechny hlavní plány zdravotního pojištění se považují za minimální základní pokrytí (trest za nepoistený bude vyloučen po skončení roku 2018, ačkoli je zde ještě pokuta, která se uplatní, pokud jste v roce 2018 pojištěni - bude to hodnoceno na 2018 daňových přiznáních podaných v roce 2019).
"Skutečné" zdravotní pojištění
Významné zdravotní pojištění ve smyslu laiků je to, co lidé obecně považují za "skutečné" zdravotní pojištění. Neobsahuje plány s omezeným přínosem, pevné plány odškodnění, plány zubních / zrakových systémů, doplňkové úrazy nebo kritické plány nemoci, z nichž žádný není upraven zákonem o cenově dostupné péči.
Hlavní léčebné plány mají obvykle stanovenou částku nebo odpočitatelnou částku, kterou je pacient zodpovědný za platbu. Jakmile je tato odčitatelná částka vyplacena, plán obvykle pokrývá většinu zbývajících nákladů na péči, s výhradou soupojištění placeného pacientem. Mnoho velkých plánů také platí co-platí pro některé služby.
Většina hlavních léčebných plánů také zakryje vaši mimoúrovňovou expozici pro služby v síti. V roce 2018 musí všechny plány, které splňují požadavky ACA, omezovat náklady v rámci sítě (pro základní zdravotní přínosy) na maximálně 7 350 dolarů pro jednotlivce a 14 700 dolarů pro rodinu. V roce 2019 se tato horní hranice výdajů z kapsy zvýší na 7 900 dolarů pro jednotlivce a 15 800 dolarů na rodinu.
Jsou to hlavní lékařské plány ne ACA-kompatibilní (tj. Grandmathered a grandfathered plány) může mít vyšší out-of-kapsy limity, ale to by bylo velmi neobvyklé, dokonce i tyto plány mít neomezené out-of-kapsy náklady (poznamenat, že tradiční Medicare, bez doplňku Medigap, nemá na vícenásobné náklady kapsule, ale nejde o model, který typicky sleduje soukromé pojištění).
Hlavní léčebné plány mohou být velmi robustní, s nízkými výdaji z kapes, ale také zahrnují vysoce odpočitatelné zdravotní plány, které jsou kompatibilní s HSA, a katastrofické plány definované ACA.
Hlavní lékařské versus plánuje to Ne Major Medical Coverage
Není tam žádná oficiální definice pro hlavní lékařské pokrytí. Je však obecně uznáváno, že plány, které představují minimální základní pokrytí (které je definováno), poskytují velké zdravotní pokrytí.
Ale i tak neexistují žádná tvrdá a rychlá pravidla, která by se vztahovala na minimální nezbytné pokrytí, pokud jde o to, co musí být plánem pokryto. Plány splňující požadavky ACA jsou mnohem jasněji definované, ale plány, které jsou v souladu s ACA, představují pouze jednu podskupinu minimálního nezbytného pokrytí (a hlavního lékařského pokrytí).
Konkrétně, zdravotní plány, které se skládají z dřívějších a velkých zdravotních pojištění, představují zásadní zdravotní pokrytí a jsou minimálním nezbytným pokrytím, avšak nejsou nutné, aby pokryly všechny věci, které musí být pokryty plánem ACA.
A dokonce i pro plány kompatibilní s ACA se pravidla liší pro velké skupinové plány versus plány pro individuální a malé skupiny. Například velké plány skupin nejsou nutné k pokrytí základních zdravotních přínosů ACA, zatímco individuální a malé skupiny jsou plány. Ale všichni se považují za minimální nezbytné pokrytí a považují se za hlavní zdravotní pokrytí.
Věci, jako jsou plány s omezeným přínosem, pevné plány odškodnění, doplňky k nehodám, plány pro zubní a zrakové plány a kritické plány nemocí, jsou naopak velmi odlišné. Jsou obecně navrženy tak, aby doplňovaly hlavní léčebný plán, spíše než aby sloužily jako primární pokrytí člověka. Takže pomohou pokrýt některé z výdajů, které může člověk vynaložit s velkým lékařským plánem, nebo poskytnout nějaké pokrytí za věci, které nejsou kryty podle hlavních lékařských plánů, jako je péče o zuby a zraky nebo některé z nákladů spojených s tím, že museli cestovat do vzdáleného místa pro lékařské ošetření. Ale osoba, která se plně spoléhá na jeden z těchto plánů - aniž by byl zaveden velký léčebný plán - by v případě vážného onemocnění ve zranění byl žalostně nedostatečný.
Prémie za plány na dávky s výjimkou mají tendenci být mnohem nižší než hlavní zdravotní prémie, ale to proto, že pokrývají mnohem méně (mějte na paměti, že dotace ACA poskytují velké zdravotní pokrytí mnohem cenověji pro miliony lidí než to by bylo, kdyby museli zaplatit plnou cenu).
Některé státy zvažují krátkodobé plány zdraví
Krátkodobé zdravotní pojištění také ACA neupravuje a považuje se za výjimku. Ale odlišuje se od ostatních výjimek, kdy některé státy uplatňují své individuální zákony o zdravotním pojištění na krátkodobé plány (některé však výslovně rozlišují mezi hlavním lékařským pokrytím a krátkodobým pokrytím). Zatímco krátkodobé zdravotní pojištění je považováno za hlavní zdravotní pojištění některých státních regulátorů a někdy je označováno jako "krátkodobé hlavní lékařské", nikdy se nepovažuje za minimální nezbytné pokrytí.
Krátkodobé plány zdravotního pojištění jsou nejbližší věc k "skutečnému" zdravotnímu pojištění mezi vyloučenými dávkami. Jsou to podobné v mnoha ohledech s grandfathered a grandmothered hlavní lékařské plány, které byly předány před ACA byl přijat a realizován, a oni jsou ještě k dispozici pro prodej dnes (na rozdíl od grandfathered a grandmotherd plány, které nebyly prodávány od roku 2010 a 2013). Administrativa Trump nedávno uvolnila pravidla pro krátkodobé plány; k říjnu 2018 mohou krátkodobé plány obsahovat počáteční podmínky až 364 dnů a celková délka, včetně obnovení, až 36 měsíců (státy mohou uložit přísnější pravidla a mnoho z nich učinilo).
Pokud by krátkodobý plán mohl trvat až 36 měsíců a je srovnatelný s některými léčebnými plány, které jsou stále v platnosti, je snadné vidět, jak lze považovat za hlavní léčebné pokrytí. Zbytek výjimky se však nikdy nepovažuje za významné zdravotní pokrytí.
Kde můžete získat hlavní lékařské pokrytí?
Pokrytí, které získáte od svého zaměstnavatele, je pravděpodobně hlavní zdravotní pojištění. Pokud pracujete pro velký zaměstnavatel, musí nabídnout pokrytí, které poskytuje minimální hodnotu, aby bylo možné splnit mandát zaměstnavatele ACA. Plán, který poskytuje minimální hodnotu, bude obecně považován za hlavní zdravotní pokrytí, protože bude poměrně komplexní.
Jakýkoli plán, který si koupíte ve výměně ve vašem státě, bude považován za hlavní zdravotní pojištění. Pobočkové plány (zakoupené přímo od pojistitele, nikoliv ze zdravotní pojišťovny ve vašem státě) jsou také hlavní léčebné plány, pokud jsou plně v souladu s ACA. Všechny nové hlavní zdravotnické plány musí být v souladu s ACA od roku 2014, včetně těch, které se prodávají mimo burzy. Dodatečné pokrytí, omezené plány požitků a krátkodobé plány však lze ještě prodat mimo burzy; tyto plány nejsou upraveny ACA a nejsou pokládány za velké zdravotní pokrytí.
Pokud si zakoupíte pokrytí na burze ve vašem státě, můžete mít nárok na dotace na pojistné za účelem kompenzace nákladů na nákup zásadního zdravotního pojištění. Pro rok 2018 se nárok na dotaci pro čtyřčlennou rodinu vztahuje na příjmy domácností až na 98.400 dolarů a v roce 2019 bude čtyřčlenná rodina způsobilá pro dotace s příjmem až 100.400 dolarů (způsobilost je omezena na 400 procent úrovně chudoby, tento graf ukazuje, co činí v dolarů pro různé velikosti rodiny, na nižší úrovni, dotace nejsou k dispozici, pokud váš příjem je pod úrovní chudoby nebo máte nárok na Medicaid).
Medicare a většina plánů Medicaid se také považují za minimální základní pokrytí a mohou být proto považovány za hlavní léčebné plány (někteří lidé se kvalifikují pro Medicaid s omezeným přínosem - Medicaid, který pokrývá například služby spojené s těhotenstvím - a to by nebylo považováno za minimální podstatné pokrytí nebo velké zdravotní pokrytí).
Zdravotní plány založené na grandmath a grandfathered health se počítají jako hlavní léčebné pokrytí, ačkoli již nemohou být zakoupeny. Pokud však stále máte pokrytí v rámci těchto plánů, máte minimální základní pokrytí (a velké zdravotní pokrytí) a nepodléhá trestu ACA. Plány s velkými úmysly mohou zůstat v platnosti na dobu neurčitou, pokud nejsou podstatně změněny. Plány s velkým úspěchem mohou zůstat v platnosti až do 31. prosince 2019, podle uvážení států a pojišťoven.
Základy plánů zdravotního pojištění
Podívejte se na základní typy plánů zdravotního pojištění, které lékařské ordinace běžně vidí, a na rozdíly mezi plány odškodnění a péče o péči.
Jak funguje subvence zdravotního pojištění snižující náklady
Zdravotní pojištění a příliš vysoké příspěvky? Zjistěte, jak se snižuje subvence zákona o cenově výhodné péči. Zjistěte, kdo je způsobilý a jak to funguje.
Zdravotní pojištění - lékařské chyby a reforma zdraví
Preventivní lékařské chyby zabíjejí nebo vážně zraní tisíce Američanů každý rok. Cílem cenového zákona je zlepšit celkovou bezpečnost pacientů.