Prémie se počítají podle vašich odměn?
Obsah:
- Pokud se pojistné nezapočítávají na vaši odpočitatelnou částku, pak co jsou pro ně?
- Jaké jsou vaše finanční rizika? Co budete dlužit?
- Kdo zaplatí pojistné za zdravotní pojištění?
- Další informace
Surah Baqarah, 1 of the World's Best Quran Recitation in 50+ Languages (Září 2024)
Nedávno jsem slyšel rant od frustrovaného nováčka zdravotního pojištění. Řekl, že již v letošním roce zaplatil více než roční částku z uznatelného zdravotního pojištění v měsíčním pojistném, ale jeho zdravotní pojištění ještě neplatí za návštěvy svého lékaře. Když zavolal svůj zdravotní plán, aby zjistil, proč neplatí, bylo mu řečeno, že dosud nedosáhl své odpočitatelnosti.
Myslel si, že splátky pojistného, které dělá každý měsíc, by měly být připočítány k jeho ročnímu odpočtu. Zdravotní pojištění bohužel nefunguje tímto způsobem; pojistné nezapočítávají do vašeho odpočtu.
Pokud se pojistné nezapočítávají na vaši odpočitatelnou částku, pak co jsou pro ně?
Poplatky za zdravotní pojištění jsou náklady na pojistné smlouvy. To je to, co platíte zdravotní pojišťovně výhradně za pojistitele, že se dohodnete na rameni části finančního rizika vašich nákladů na zdravotní péči tento měsíc.
Ale i když zaplatíte své pojistné na zdravotní pojištění, vaše zdravotní pojištění neplatilo 100% nákladů na zdravotní péči. Spolu s pojistitelem sdílíte náklady na výdaje na zdravotní péči, když zaplatíte odpočty, splátky a spoluúčasti, společně známy jako náklady na sdílení nákladů. Vaše zdravotní pojišťovna zaplatí zbytek vašich nákladů na zdravotní péči, pokud jste dodrželi pravidla zdravotní péče o péči o zdraví, abyste získali zdravotní péči.
Sdílení nákladů umožňuje zdravotním pojišťovnám prodat zdravotní pojištění s cenově dostupnějšími pojistnými částkami, protože:
- Pokud máte nějakou "kůži ve hře", vyhneme se péči, které ve skutečnosti nepotřebujete. Například, nebudete chodit na doktora za každou maličkost, pokud budete muset platit 50 dolarů copayment pokaždé, když vidíte lékaře. Místo toho půjdete jen tehdy, když opravdu potřebujete.
- Finanční riziko, kterým pojišťovna čelí, je snížena o částku, kterou musíte zaplatit. Každý dolar, který zaplatíte na vaši odpočitatelnost, splátky a spoluúčasti při získání zdravotní péče, je o jeden dolar, který vaše zdravotní pojišťovna zaplatí.
Bez sdílení nákladů, jako jsou odpočty, by pojistné na zdravotní pojištění bylo ještě vyšší, než jsou nyní.
Jaké jsou vaše finanční rizika? Co budete dlužit?
Když jste pojištěni, popis sdílení nákladů ve vašem zdravotním pojištění nebo Souhrn benefitů a pokrytí uvádí, kolik z vašich nákladů na zdravotní péči platíte a jak moc vaše zdravotní pojišťovna platí. Mělo by se jasně vysvětlit, kolik je vaše odečitatelnost, kolik jsou vaše kopie, a kolik je vaše spoluúčasti.
Kromě toho by měl být Váš zdravotní plán vyčerpán ve vašich zásadách nebo souhrnu přínosů a pokrytí.V roce 2018 nesmí limit mimo kapesu překročit 7 350 dolarů za jednu osobu nebo 14 700 dolarů za rodinu, pokud nemáte dobrovolný nebo starobylý zdravotní plán (všimněte si, že federální limit se vztahuje pouze na léčbu základních zdravotních problémů v síti výhody). Tyto horní hranice výdajů z kapes se v roce 2019 zvýší na 7 900 USD pro jednotlivce a na 15 800 za rodinu. V každém roce je k dispozici mnoho plánů s limity mimo kapsy pod těmito horními maximy, ale nemohou překročit federální limity.
Limit mimo kapsu vás chrání před neomezenými finančními ztrátami v případě skutečně vysokých výdajů na zdravotní péči. Poté, co jste zaplatili dostatek odpočitatelných příspěvků, kopií a spoluúčasti, že jste dosáhli svého maximálního maxima za rok, váš zdravotní plán začne pokrývat 100% nákladů na vaši síť, lékařskou péči o zbytek roku. V daném roce již nemusíte platit žádné další náklady. Stále však musíte platit měsíční pojistné nebo vaše zdravotní pojištění bude zrušeno.
Takže, co je nejmenší, co byste mohl dlužit, a co nejvíce můžete dlužit? Dlužíte ti nejméně, pokud nebudeš potřebovat zdravotní péči po celý rok. V takovém případě byste neměli žádné náklady na sdílení nákladů. Všechno, co vám dlužíte, je vaše měsíční pojistné. Vezměte si měsíční prémii a vynásobte ji 12 měsíců, abyste zjistili celkové roční výdaje na zdravotní pojištění.
Dlužíte nejvíce, pokud máte skutečně vysoké výdaje na zdravotní péči, protože jste buď potřebovali péči často, nebo jste měli jednu opravdu nákladnou epizodu péče, jako třeba chirurgický zákrok. V tomto případě nejvíce, kolik vám dlužíte při sdílení nákladů, je maximální záloha vaší politiky. Přidejte své maximální částky do nákladů na vaše pojistné za rok a to by mělo definovat horní hranici toho, co byste mohli dlužit za kryté výdaje na zdravotní péči v daném roce.
Dávejte si pozor, nicméně. Nejsou pokryty všechny výdaje na zdravotní péči. Například některé typy zdravotního pojištění nebudou platit za péči, pokud se nedostanete od poskytovatele v síti (a pokud váš zdravotní plán zahrnuje péči mimo síť, budete mít vyšší odpočitatelnost a vyšší -expozice kapes pro služby mimo síť). Většina zdravotních pojišťoven nebude platit za služby, které nejsou lékařsky nezbytné. Některé zdravotní plány nebudou platit za určité druhy péče, pokud vám k tomu nedáte předchozí povolení.
Kdo zaplatí pojistné za zdravotní pojištění?
Prémie jsou náklady na nákup pojištění bez ohledu na to, zda používáte plán nebo ne. Ve většině případů však lidé pojištěni pojistkou nemusí platit plné pojistné. Asi polovina Američanů získá zdravotní pojištění prostřednictvím plánu sponzorovaného zaměstnáním, a to buď jako zaměstnanec, nebo jako manžele či manželka nebo závislé zaměstnance.
Podle průzkumu přínosů zaměstnavatelů společnosti Kaiser Family Foundation z roku 2018 platí zaměstnavatelé v průměru téměř 72% celkového rodinného pojistného za zaměstnance, kteří mají zdravotní pojištění sponzorované zaměstnáním. Samozřejmě lze tvrdit, že příspěvky na zaměstnance jsou jednoduše součástí odměny zaměstnance, což je pravda. Ekonomové však pochybují, že zaměstnanci by prostě dostali všechny tyto peníze do dodatečných mezd, pokud by zdravotní pojištění sponzorované zaměstnavatelem mělo být odstraněno, protože zdravotní pojištění je daňově zvýhodněnou součástí zaměstnavatelského odměňování.
Mezi osobami, které si koupí vlastní zdravotní pojištění na individuálním trhu, jsou plány k dispozici prostřednictvím výměn ACA a off-exchange. Z lidí, kteří nakupují pokrytí prostřednictvím burz, 87% dostalo v roce 2018 pojistné na dani (dotace) za účelem kompenzace části pojistného. Ve všech státech činila průměrná prémie před dotací 597 dolarů / měsíc v roce 2018. Avšak u 87% enrolleů, kteří dostávali dotace na prémie, činila průměrná výše dotace 520 USD / měsíc, přičemž průměrné dotace po ukončení dotace jen $ 77 / měsíc.
Ale lidé, kteří si koupí vlastní pokrytí mimo burzy, platí plné pojistné sami, stejně jako lidé, kteří nakupují pokrytí prostřednictvím burz, ale jejichž příjem je vyšší než 400 procent úrovně chudoby (pro referenční hodnotu je mezní hodnota 98.400 dolarů za čtyřčlenná rodina pro pokrytí v roce 2018 a roste na 100 400 dolarů pro rodinu ze čtyř, která kupuje pokrytí v roce 2019).
Další informace
- Co je náročné na vaše zdravotní pojištění?
- Zdravotní péče, kterou získáte, aniž byste museli zaplatit
- Jak vypočítat Vaši spoluúčasti
- Co se nepočítá do vašeho mimo-kapesního limitu?
- Odčitatelný vs Copayment - Jaký je rozdíl?
Jak vytvořit systém odměn, který mění chování dětí
Ať už vaše dítě odmítne pracovat, nebo hází, když je šílený, systém odměn by mohl být nejrychlejší způsob, jak změnit jeho chování.
Top 10 knih o počítačích pro děti milující počítač
Některé nadané děti chtějí vědět, jak fungují počítače a jak jsou naprogramovány. Tyto knihy jim pomohou učit se.
Jak počítačové brýle pomáhají počítačovému syndromu
Potřebujete pár počítačových brýlí? Zjistěte, jak se liší od čoček na čtení a mohou uvolnit digitální oční napětí a počítačový zrakový syndrom.