Co je zajištění a proč jsou to státy, které ho prosazují?
Obsah:
- Rostoucí použití
- Jak fungují
- Zúčastněných států
- Aljaška
- Oregon
- Minnesota
- Maine
- New Jersey
- Wisconsin
- Maryland
- Další státy
Grundeinkommen - ein Kulturimpuls (Září 2024)
Nejjednodušší způsob, jak přemýšlet o zajištění, je pojištění pro pojišťovny.Kupujeme zdravotní pojištění, abychom se chránili před situací, kdy bychom jinak museli věnovat značnou částku na zdravotní péči. Zajištění, když je používáno, se odrazí a pokrývá některé náklady - pojišťovnu by jinak musely zaplatit - jakmile celková pohledávka dosáhne určité částky nebo kdy mají zapsané určité vysoké zdravotní podmínky.
Konkrétní podrobnosti o tom, jak funguje zajišťovací program, se budou v jednotlivých programech lišit, avšak základní koncepce spočívá v tom, že program zajištění zachycuje část nákladů místo toho, aby pojistitel musel zaplatit. To znamená nižší pojistné, takže více lidí si může dovolit zdravotní pojištění.
Rostoucí použití
Zákon o cenově výhodné péči zahrnoval dočasný celoevropský zajistný program pro jednotlivé trhy, ale trval jen do roku 2016. Státy však mohou vytvořit vlastní dlouhodobé zajistné programy, a některé to učinily.
Státy se stále častěji obracejí na zajišťovací programy ve snaze stabilizovat své individuální pojistné trhy (tj. Pokrytí, které lidé kupují samy prostřednictvím výměny nebo off-exchange, spíše než prostřednictvím zaměstnavatele nebo vlády).
Aljaška začala provozovat zajišťovací program v roce 2017. Oregon a Minnesota se k nim připojili v roce 2018. Wisconsin, Maine, Maryland a New Jersey budou mít zajištěné programy od roku 2019. A další státy, včetně Rhode Island, pravděpodobně začnou provozovat zajistné programy 2020.
Jak fungují
Státy by se mohly technicky rozhodnout plně financovat své vlastní zajišťovací programy, ale pokud by tak učinily, zanechaly by na stole hodně federálních peněz. Místo toho používají státy 1332 výjimky, aby zajistily, že část jejich financování za zajištění pochází od federální vlády. Podrobnosti o státech, které předložily 1332 výjimky a informace o federálním schválení, jsou k dispozici na webových stránkách CMS.
Stručně řečeno, program zajišťování snižuje náklady na zdravotní pojištění, což znamená, že dotace na pojistné nemusejí být tak velké, aby pokrytí bylo cenově dostupné, a to šetří peníze federální vlády (protože dotace na prémie jsou financované federální vládou). Použitím výjimky z roku 1332 stát získá úsporu a využívá ji k financování zajišťovacího programu. Peníze jsou často označovány jako "průchozí" úspory, protože jsou předávány státu.
Státy obecně potřebují samostatně přijít s jistými penězi na zajištění, takže je často hodnoceno pojistné plány ve státě, aby se zvýšily příjmy, které stát potřebuje na financování svého zajišťovacího programu.
Když je vše řečeno a provedeno, zajišťovací program má za následek nižší pojistné, protože pojišťovny vědí, že některé z jejich nároků s vysokými náklady budou kryty programem zajištění. Pokud jsou pojistné nižší, více lidí si může dovolit koupit zdravotní pojištění, a to platí zejména pro osoby, které nemají nárok na dotace na prémie, protože samy o sobě musí platit veškeré náklady na krytí.
Konečným výsledkem zajišťovacího programu je, že pojistné na individuálním trhu státu jsou nižší, než by jinak byly, a více lidí má pokrytí. Ve všech státech, které implementovaly program zajištění (nebo to učiní v roce 2019), pojistné buď poklesly, nebo jen velmi mírně vzrostly. V některých státech to bylo v ostrém kontrastu s velmi významným růstem sazeb v předchozích letech.
Zúčastněných států
Aljaška
Aljaška byla prvním státem, který založil program zajištění, který vstoupil v platnost v roce 2017. Financoval ji stát v tomto roce, ale Aljaška získala federální přechodné financování za svůj zajistný program od roku 2018.
Podle podmínek Programu zajištění v Aljašce je 100% individuálních tržních nároků zahrnuto do programu zajištění, pokud jsou identifikováni (prostřednictvím jejich zdravotních tvrzení), že mají alespoň jednu z 33 vysoce nákladných zdravotních podmínek (podmínky jsou uvedeny na Aljašce 1332 podrobnosti o vyloučení, v oddíle 3 AAC 31.540).
Oregon
Ověřovací program Oregonu vstoupil v platnost v roce 2018 a platí 50 procent jednotlivých tržních pohledávek, které se v roce 2018 pohybují mezi 95 000 a 1 milionem dolarů. Počínaje rokem 2019 se připočítává příloha (tj. Minimální částka, pro krytí zajištění) bude 90 000 dolarů.
Minnesota
Zajišťovací program Minnesoty vstoupil v platnost v roce 2018. Známý jako Minnesota Premium Security Plan, zajišťovací program pokrývá 80 procent individuálních tržních nároků mezi 50 000 a 250 000 dolary.
Maine
Maine měla program zajištění v letech 2012 a 2013 (předtím, než dočasný zajistný program ACA vstoupil v platnost v roce 2014) a bude obnoven počátkem roku 2019. Asociace garantované přísné pojištění (MGARA) bude vyžadovat nebo povolit pojistitelům, aby postoupily politiky společnosti MGARA pojištěný má vysoce rizikový zdravotní stav.
Krmení bude povinné, jestliže se u těch insuredů ukáže, že mají alespoň jednu z ôsmich vysoce nákladných lékařských stavů (rakovina dělohy, metastazující rakovina, rakovina prostaty, chronická obstrukční plicní nemoc (COPD), městnavé srdeční selhání, infekce HIV, selhání ledvin; a revmatoidní artritida). Ale pojistitelé budou mít také možnost dobrovolně postoupit krytí, pokud pojišťovny budou mít jiné vysoké náklady.
Jakmile je pojistka postoupena společnosti MGARA, pojistitel převede společnosti MGARA 90 procent prémie (zaplacené pojistníkem a / nebo dotace na pojistné, pokud byl plán zakoupen prostřednictvím burzy). MGARA pak nahradí kartu za některé náklady na nároky, v závislosti na tom, jak vysoká je nárok.
V případě postoupených politik bude MGARA platit 90 procent nároků, které se pohybují mezi 47 000 a 77 000 dolary a 100 procent nároků, které se pohybují od 77 000 do 1 milionu dolarů. Společnost MGARA bude v souladu s federálním programem na úpravu rizik (přizpůsobení rizik pokrývá 60 procent pohledávek nad 1 milion dolarů v roce 2019, takže MGARA očekává pokrytí dalších 40 procent v této situaci).
New Jersey
Pojistný plán pro zdravotní pojištění v New Jersey vstoupí v platnost v roce 2019. Náhradu pojistného na jednotlivé tržní pojišťovny nahradí 60% nákladů na pojistná plnění, která se pohybuje mezi 40 000 a 215 000 USD.
Wisconsin
Wisconsin Healthcare Stability Plan (WIHSP) vstoupí v platnost v roce 2019. Bude pokrývat 50 procent individuálních tržních nároků, které se pohybují mezi 50 000 a 250 000 USD.
Maryland
Marylandský zajišťovací program, který bude spravován Maryland Health Benefit Exchange (státní zdravotní pojišťovna v Marylandu), nabývá účinnosti v roce 2019. Pojistné modelování programu naznačuje, že zaplatí 80 procent jednotlivých trhů nároky, které se pohybují mezi 20 000 a 250 000 USD. Příloha 20 000 dolarů je mnohem nižší než jakýkoli jiný stát, takže Marylandův program bude pokrývat mnohem více nároků než zajistitelské programy jiných států.
Významný vliv programu zajištění Marylandu je zřejmý v pojistném, který pojistitelé navrhli do roku 2019: Před schválením zajištění byl pojistitel navrhován průměrný nárůst sazby o cca 30 procent. Po schválení programu zajištění, pojistitelské subjekty podaly nové sazby, které odrážejí průměrné pojistné pokles více než 13 procent.
Další státy
Očekává se, že další státy budou požadovat 1332 výjimek, aby v budoucích letech realizovali své vlastní zajišťovací programy. Zajištění má obecně bipartisanskou podporu a státy, které ji dosud zavedly, vidí ve svých jednotlivých trzích výrazně vyšší stabilitu, s mnohem více tlumeným prémiovým zvýšením (nebo v mnoha případech snížením) ve srovnání s předchozími roky.
Jedním z překážek je však zajištění státní částky potřebné na zaplacení za zajištění. Federální přechodné financování obecně pokrývá významnou část nákladů, i když se liší od jednoho státu k druhému. Státy však stále potřebují pokrýt část nákladů a v některých oblastech to nebylo počáteční.
Senát v Coloradu například v roce 2018 odmítl legislativu, která by umožnila státu založit program zajištění, a to kvůli obavám, že by nebylo spravedlivé zdanit všechny plány zdravotního pojištění ve státě, aby se pokryla část státu náklady na zajištění.
Takže univerzální státní zajištění není jistě dáno. Je však pravděpodobné, že bude přijato ve více státech, neboť stabilizační účinky pojištění na trhu se stanou jasnými v prvních členských státech.
Co určuje náklady na zdravotní pojištění?Co jsou aminokyseliny a které jsou podstatné?
Naučte se o aminokyselinách, včetně toho, co jsou používány a jak získat ty, které potřebujeme v naší stravě.
Zajištěné vydání pokrytí bez zbytku ACA
Může Trump udržet zaručené pokrytí problémů bez zbytku ACA? Ustanovení ACA spolupracují; zachování jen některých by bylo náročné.
Co jsou CD4 T-buňky a proč jsou důležité?
CD4 T-buňky jsou považovány za "pomocné" buňky, protože neutralizují infekce, spíše spouštějí odpověď těla na infekce jako HIV.